Làm thế nào FSAs tối đa hóa lợi ích việc làm của bạn

Chúng ta đều biết rằng lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư là những yếu tố cơ bản của kế hoạch tài chính hợp lý, nhưng đôi khi chúng ta bỏ qua những điều có thể ảnh hưởng sâu sắc đến tình hình tài chính của chúng ta. Lợi ích do nhà tuyển dụng cung cấp là một ví dụ điển hình.

Kế hoạch chi tiêu linh hoạt, kế hoạch 401 (k), kế hoạch quán cà phê Mục 125 (không liên quan gì đến việc ăn uống tại nơi làm việc!), Kế hoạch bảo hiểm nhóm, thậm chí lợi ích kỳ nghỉ phải được hiểu để làm việc theo lợi thế tốt nhất của bạn, và trong đó nằm ở vấn đề. Các kế hoạch lợi ích này có thể phức tạp và khó hiểu, và chủ nhân của chúng tôi không luôn giải thích chúng đủ tốt để cho phép người bình thường đưa ra lựa chọn tốt nhất cho tình huống cá nhân của họ.

Hãy làm sáng tỏ lợi ích việc làm, bắt đầu với kế hoạch chi tiêu linh hoạt.

Tài khoản chi tiêu linh hoạt là gì?

Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), còn được gọi là kế hoạch linh hoạt hoặc tài khoản hoàn trả là một lợi ích do nhà tuyển dụng tài trợ cho phép bạn thanh toán các chi phí y tế đủ điều kiện trên cơ sở trước thuế (cũng có các tài khoản tương tự cho chi phí chăm sóc trẻ em và phụ thuộc).

Nếu bạn dự kiến ​​sẽ phải chịu các chi phí y tế sẽ không được chương trình bảo hiểm y tế thông thường của bạn hoàn trả, bạn nên tận dụng FSA của chủ nhân nếu được cung cấp.

Làm thế nào để một FSA có lợi cho bạn?

Một FSA giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giảm thuế thu nhập của bạn. Các khoản đóng góp bạn thực hiện cho Tài khoản chi tiêu linh hoạt được khấu trừ từ khoản thanh toán của bạn TRƯỚC KHI Thuế an ninh liên bang, tiểu bang hoặc xã hội của bạn được tính và không bao giờ được báo cáo cho IRS. Kết quả cuối cùng là bạn giảm thu nhập chịu thuế và tăng thu nhập chi tiêu. Bạn có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la một năm.

Làm thế nào nó hoạt động?

Vào đầu năm kế hoạch (thường bắt đầu từ ngày 1 tháng 1), nhà tuyển dụng của bạn hỏi bạn muốn đóng góp bao nhiêu tiền trong năm (có giới hạn).

Bạn chỉ có một cơ hội một năm để đăng ký trừ khi bạn có "thay đổi tình trạng gia đình" đủ điều kiện, chẳng hạn như kết hôn, sinh, ly hôn hoặc mất bảo hiểm của người phối ngẫu. Số tiền bạn chỉ định trong năm được lấy ra khỏi tiền lương của bạn thành nhiều phần bằng nhau mỗi kỳ thanh toán và được chủ nhân của bạn đặt vào một tài khoản đặc biệt.

Khi bạn phải chịu các chi phí y tế không được bảo hiểm của bạn chi trả đầy đủ, bạn gửi một bản sao Giải thích Quyền lợi hoặc hóa đơn của nhà cung cấp và bằng chứng thanh toán cho quản trị viên chương trình, sau đó họ sẽ cấp cho bạn một séc hoàn trả.

Những chi phí nào đủ điều kiện hoàn trả?

Bất kỳ chi phí nào được coi là chi phí y tế được khấu trừ bởi Dịch vụ doanh thu nội bộ và không được hoàn trả thông qua bảo hiểm của bạn có thể được hoàn trả thông qua Tài khoản chi tiêu linh hoạt. Những ví dụ bao gồm:

• Lệ phí trả cho bác sĩ, nha sĩ, bác sĩ phẫu thuật, bác sĩ chỉnh hình, bác sĩ tâm thần, nhà tâm lý học và các học viên Christian Science
• Kính áp tròng và kính mắt
• Lệ phí dịch vụ bệnh viện, dịch vụ chăm sóc dài hạn đủ điều kiện, tai nạn và sức khỏe, và phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn đủ điều kiện, dịch vụ điều dưỡng, phí phòng thí nghiệm, thuốc theo toa và thuốc, và insulin.
• Điều trị châm cứu
• Điều trị nội trú tại một trung tâm nghiện rượu hoặc ma túy
• Các chương trình cai thuốc lá và các loại thuốc được kê đơn để giúp cai nghiện nicotine

• Răng giả, máy trợ thính, nạng, xe lăn và chó dẫn đường cho người mù hoặc điếc
• Lệ phí vượt quá số tiền hợp lý và thông thường được bảo hiểm của bạn cho phép
• Chi phí thắt ống dẫn tinh, cắt tử cung và ngừa thai
• Phẫu thuật thẩm mỹ không tự chọn
• Đồng thanh toán chi phí được bảo hiểm
• Khấu trừ
• Niềng răng
• Thuốc theo toa hoặc đồng thanh toán theo toa

Làm thế nào để bạn quyết định đóng góp bao nhiêu?

Điều quan trọng là đưa ra một số suy nghĩ để tính toán số tiền đóng góp trong năm bởi vì nếu bạn đặt nhiều tiền hơn bạn cần, theo luật, bạn sẽ mất nó. Bạn có ba tháng sau khi kết thúc năm dương lịch để gửi yêu cầu bồi thường cho các chi phí đủ điều kiện phát sinh trong năm dương lịch trước đó. Mọi khoản tiền còn lại trong tài khoản của bạn sau ba tháng sẽ bị mất.

Để xác định số tiền đóng góp, hãy lập danh sách các chi phí y tế tự chi trả dự kiến ​​cho bạn và người phụ thuộc của bạn cho năm tiếp theo. Ví dụ: nếu bạn luôn vượt quá khoản khấu trừ của mình, hãy bao gồm số tiền được khấu trừ trong tính toán của bạn. Hãy thận trọng để bạn không có nguy cơ bị mất bất kỳ khoản tiền nào.