Khái niệm cơ bản về quyền lợi người khuyết tật ngắn hạn

Cho dù sự cố xảy ra trong công việc hay sau nhiều giờ, mọi người đều có nguy cơ bị mất khả năng, không thể làm việc và cần hỗ trợ từ bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn. Bảo hiểm này cung cấp hỗ trợ tài chính để thay thế thu nhập bị mất trong khi bạn dành thời gian nghỉ ngơi để hồi phục tại nhà.

Mặc dù bị thương hoặc bị bệnh xảy ra ở nhà và những nơi khác, một số lượng đáng kinh ngạc các sự cố vô hiệu hóa xảy ra tại nơi làm việc trong bất kỳ năm nào, tạo ra một nhu cầu đáng kể về bảo hiểm khuyết tật.

Một báo cáo thường niên do tổ chức công đoàn AFL-CIO công bố đã báo cáo những phát hiện của mình về sự an toàn của nơi làm việc ở Mỹ. Được gọi là Cái chết trong công việc: Toll of Neglect, báo cáo khuyên rằng mỗi ngày có khoảng 150 công nhân chết trong công việc, và khoảng 7,4 triệu đến 11,1 triệu công nhân bị thương mỗi năm, thường không được báo cáo.

Theo Hội đồng Nhận thức về Người khuyết tật, khoảng một phần tư thanh niên 20 tuổi ngày nay có cơ hội bị tàn tật tại một số thời điểm trong sự nghiệp trước khi nghỉ hưu. Một số người khuyết tật sẽ cần hỗ trợ nhiều hơn số tiền được cung cấp bởi bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn. Tính trung bình, các sự cố khuyết tật dài hạn kéo dài khoảng 34,6 tháng, nghĩa là gần ba năm mất việc và thu nhập bị mất.

Quyền lợi người khuyết tật ngắn hạn

Bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn do nhân viên cung cấp (STD) trả phần trăm tiền lương của nhân viên trong một khoảng thời gian xác định, nếu họ bị ốm hoặc bị thương và không thể thực hiện các nhiệm vụ của công việc. Nói chung, lợi ích trả khoảng 40 đến 60 phần trăm tổng thu nhập hàng tuần của nhân viên.

Bảo hiểm trách nhiệm ngắn hạn được mua độc lập hoạt động tương đối giống nhau, cung cấp một phạm vi bảo hiểm thu nhập một phần đến toàn bộ, tùy thuộc vào cấp chính sách và phí bảo hiểm bạn chọn để trả.

Thu nhập của người khuyết tật có thể hoặc không phải chịu thuế thu nhập, tùy thuộc vào việc chính sách được tài trợ bằng tiền trước thuế hay sau thuế, trong số các cân nhắc khác.

Khi bảo hiểm bắt đầu

Bảo hiểm thường bắt đầu ở bất cứ đâu từ một đến 14 ngày sau khi nhân viên bị tình trạng khiến họ không thể làm việc. Thời gian bảo hiểm có thể thay đổi từ 9 đến 52 tuần kể từ khi đủ điều kiện. Nhiều lần, nhân viên được yêu cầu sử dụng những ngày đau ốm trước khi bị khuyết tật ngắn hạn, nếu đó là một căn bệnh khiến họ không có việc làm trong một thời gian dài.

Chủ lao động thường có các loại bảo hiểm khác bao gồm các thương tích tại nơi làm việc, chẳng hạn như bồi thường cho công nhân, với các quy tắc và yêu cầu khác nhau, so với bảo hiểm khuyết tật cho những thương tích xảy ra trong công việc. Nếu một nhân viên phải nghỉ việc lâu hơn thời gian bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn, thì chương trình khuyết tật dài hạn hoặc khuyết tật vĩnh viễn sẽ được thực hiện. Điều này có thể xảy ra sau 10 đến 53 tuần kể từ ngày đủ điều kiện.

Quyết định cho tình trạng khuyết tật dài hạn được cung cấp bởi đội ngũ bác sĩ và nhà phân tích bảo hiểm của công ty bảo hiểm, những người theo dõi cẩn thận từng trường hợp.

Ai trả tiền cho bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn?

Chính sách khuyết tật ngắn hạn có thể là lợi ích do người sử dụng lao động hoặc người lao động trả. Tuy nhiên, nhìn chung, các nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn như một lợi ích.

Các công ty có một sự lựa chọn là có nhân viên trả tiền bảo hiểm, với những hàm ý về thuế nhất định. Mỗi tiểu bang đặt ra các yêu cầu riêng của mình là liệu chủ lao động có phải mang bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn và các giới hạn bắt buộc của số tiền bảo hiểm cơ bản hay không. Các tiểu bang cũng có thể ra lệnh giới hạn lợi ích tiền mặt hàng tuần. Bảo hiểm nhóm cho khuyết tật ngắn hạn có thể đạt được theo các cách sau:

• Hợp đồng thỏa thuận thông qua một công ty bảo hiểm bao gồm khuyết tật.
• Thông qua một kế hoạch tự tài trợ được thỏa thuận trực tiếp bởi người sử dụng lao động. (Hai nhà cung cấp phổ biến bao gồm Aflac và MetLife.)

Điều khoản và trách nhiệm chính sách

Là một người sử dụng lao động, bạn có thể tạo ra một chính sách chỉ ra rằng nhân viên sử dụng những ngày ốm trước khi bị khuyết tật ngắn hạn vì bệnh kéo dài. Bạn cũng có thể yêu cầu tài liệu từ bác sĩ để chứng minh bệnh hoặc chấn thương.

Trong thời gian nhân viên nghỉ việc, chủ nhân cũng có thể yêu cầu nhân viên đến nhà cung cấp dịch vụ y tế đã được phê duyệt hoặc trung tâm y tế nghề nghiệp để cập nhật thường xuyên về tiến trình sức khỏe của nhân viên.

Quản trị viên bên thứ ba tuyên bố sẽ chịu trách nhiệm quản lý các khía cạnh này trong khi nhân viên nghỉ làm. Nhân viên phải báo cáo bất kỳ thay đổi trong tình trạng của họ ngay lập tức. Những quy tắc này được đưa ra để giúp ngăn chặn gian lận bảo hiểm, một vấn đề khiến nhà tuyển dụng phải trả hàng tỷ đô la hàng năm.

Các kế hoạch khuyết tật ngắn hạn khác nhau quy định các điều khoản khác nhau cho trình độ. Các thuật ngữ chính thường bao gồm:

• Nhân viên cần phải làm việc cho chủ lao động trong một khoảng thời gian nhất định trước khi bảo hiểm bắt đầu.
• Nhân viên cần phải làm việc toàn thời gian, thường là 30 giờ hoặc hơn một tuần.

Các thành phần sau đây có thể được bao gồm trong gói phúc lợi cho chương trình khuyết tật ngắn hạn:

• Tỷ lệ phần trăm tiền lương hàng tuần được chi trả (thường từ 40 phần trăm đến 60 phần trăm tiền lương hàng tuần).
• Thời gian nhận trợ cấp tàn tật ngắn hạn (thường từ chín đến 52 tuần).
• Lượng thời gian tối đa được chi trả theo chương trình khuyết tật (tối đa 52 tuần)

Nó cũng rất quan trọng để biết các quy tắc của các tiểu bang nơi nhân viên cư trú. Mặc dù hầu hết các bang không có yêu cầu khuyết tật ngắn hạn bắt buộc, Hiệp hội Quản lý nguồn nhân lực khuyên rằng năm bang bao gồm California, Hawaii, New Jersey, New York, Rhode Island và lãnh thổ Puerto Rico của Hoa Kỳ có các hướng dẫn bảo hiểm bắt buộc.

Người sử dụng lao động cũng có thể muốn xem xét việc cung cấp tùy chọn lợi ích tự nguyện cho chương trình khuyết tật dài hạn, sẽ tiếp quản sau khi một nhân viên khuyết tật ngắn hạn kết thúc.