Người tiêu dùng bị chuẩn bị cho các trách nhiệm chăm sóc sức khỏe

Với các khoản khấu trừ tăng theo năm, chi phí tự trả ngày càng tăng và chi phí cho hầu hết các thủ tục y tế tăng lên, người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe đang tụt lại phía sau về khả năng quản lý chi phí bảo hiểm y tế thông thường. Nhiều người đang vật lộn giữa việc mua bảo hiểm y tế và bỏ tiền vào các kế hoạch tiết kiệm khẩn cấp. Vẫn còn những người khác có xu hướng chi tiền cho hàng tiêu dùng hữu hình và lo lắng về những lo ngại về sức khỏe sau này.

Những gì một nghiên cứu nói về người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe

Các Chỉ số tiêu dùng chăm sóc sức khỏe năm 2016 được thực hiện bởi nền tảng tài trợ của người tiêu dùng Aiticus chỉ ra rằng người tiêu dùng vẫn cảm thấy không chắc chắn về các quyết định chăm sóc sức khỏe của họ và do đó ngày càng có đầu tư ngân sách khi nói đến chăm sóc sức khỏe. Đối với báo cáo này, Aiticus đã thăm dò ý kiến ​​của hơn 1.000 người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe để khám phá các giá trị của họ liên quan đến bảo hiểm y tế. Họ tiết lộ:

• 66% cho biết họ đã không biết họ cần tiết kiệm bao nhiêu cho chi phí chăm sóc sức khỏe trong năm nay
• 76 phần trăm nói rằng họ tập trung vào việc nhận được giá trị tốt nhất cho tiền của họ
• 70 phần trăm chỉ ra rằng không hoàn toàn tin tưởng rằng họ đã tối đa hóa lợi ích thuế của họ cho các kế hoạch tiết kiệm chăm sóc sức khỏe
• Chỉ 23 phần trăm đang tích cực tiết kiệm cho các nhu cầu chăm sóc sức khỏe

Dường như có một sự cố giữa ngành chăm sóc sức khỏe và nơi người tiêu dùng đứng, nơi nó liên quan đến chi phí cho sức khỏe tốt. Các bác sĩ không biết gì về chi phí y tế của người tiêu dùng. Trong các chuyến thăm gần đây tới hai nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe riêng biệt, cả về chăm sóc phòng ngừa, tôi đã có cuộc trò chuyện với các bác sĩ về bản chất của các kế hoạch chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao và cách họ thực sự làm việc trong thế giới thực. Cả bác sĩ đều không nhận ra chi phí tự trả đáng kinh ngạc mà những kế hoạch này cũng không phải là gánh nặng lớn đối với tôi.

Cả hai bác sĩ đều đề cập rằng gần như không có bảo hiểm y tế và chỉ cần thanh toán số tiền thanh toán tự trả giảm do các trung tâm chăm sóc sức khỏe cung cấp. Nếu không có yêu cầu phải có bảo hiểm y tế tối thiểu hoặc đối mặt với án phạt theo Obamacare, tôi đã phải đồng ý!

Làm thế nào người tiêu dùng có thể đủ khả năng chăm sóc sức khỏe một cách hợp lý khi họ đã bị buộc tiền mặt do phí bảo hiểm đang tăng vượt mức giá phải chăng, ngay cả đối với các chương trình sức khỏe nhóm? Làm thế nào người tiêu dùng, nhiều người trong số các thành viên của lực lượng lao động có thể kiếm được mức cao hơn mức nghèo trong các công việc lương tối thiểu, đủ khả năng để bỏ tiền vào các kế hoạch tiết kiệm khẩn cấp y tế? Nó không hợp lý khi hy vọng rằng người tiêu dùng trung bình có thêm tiền đặt ra cho mục đích này.

Xem xét những gì có thể xảy ra khi người tiêu dùng thiếu bảo hiểm y tế đầy đủ và phải nhúng vào tiết kiệm cá nhân để trả cho một cuộc khủng hoảng y tế bất ngờ? Chỉ cần một lần vào phòng cấp cứu là có thể khiến ai đó mắc nợ.

Chi phí cao cho chăm sóc y tế định kỳ

Danh sách chăm sóc sức khỏe liệt kê giá thông thường cho các quy trình chăm sóc sức khỏe phổ biến ở Hoa Kỳ. Kể từ năm 2016, các thủ tục y tế sau đây được liệt kê theo thứ tự chi phí, cao nhất đến thấp nhất:

• Cắt ruột thừa $ 9,968
• Loét dạ dày $ 6,568
• Động kinh và đau đầu $ 6,323
• Đau tim $ 6.025
• Nhập viện vì nhiễm trùng tai $ 5,615
• MRI bụng $ 920
• Chân đúc $ 253
• Tâm lý trị liệu cá nhân (45 phút) $ 160
• Điều trị cúm $ 135

Một khảo sát người tiêu dùng trên 5.000 người lớn của Google cho thấy 62% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của họ và gần 21% don don thậm chí có tài khoản tiết kiệm. Chưa đến 10% cho biết họ giữ vừa đủ tiền trong tài khoản tiết kiệm để tránh phí bảo trì ngân hàng - đối với hầu hết các ngân hàng, số tiền này là khoảng 300 đô la. Cũng nghĩ về những người tiêu dùng có khoản tiết kiệm kha khá trước cuộc suy thoái năm 2008 - một cuộc khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ với 4.000 người trưởng thành tiết lộ rằng 57% người Mỹ đã sử dụng một số hoặc tất cả tiền tiết kiệm của họ tại thời điểm đó, khiến họ có túi rỗng.

Điều này thật đáng sợ, vì một lần đi khám bác sĩ có thể dễ dàng xóa sạch tài khoản tiết kiệm của một người.

Một số người tiêu dùng lựa chọn sử dụng các thỏa thuận tiết kiệm sức khỏe, tài khoản bồi hoàn sức khỏe và tài khoản tiết kiệm linh hoạt để bỏ tiền cho nhu cầu sức khỏe. Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những người đã tiết kiệm tối đa để chi trả cho việc chăm sóc y tế và thuốc theo toa thường xuyên và cho những nhân viên có công ty phù hợp với đô la. Mayo Clinic khuyên rằng có thể có một số cạm bẫy tiềm ẩn với các thỏa thuận tiết kiệm sức khỏe, bao gồm:

• Bệnh tật và sức khỏe có thể rất khó lường, vì vậy có thể khó lập ngân sách cho các nhu cầu chăm sóc sức khỏe
• Có thể khó tìm thấy thông tin chính xác về chi phí và chất lượng chăm sóc y tế
• Không phải ai cũng có kỷ luật để dành tiền trong tài khoản tiết kiệm
• Người già đối mặt với các vấn đề sức khỏe đã có thể có thu nhập eo hẹp và không thể tiết kiệm đủ
• Áp lực giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể ngăn các thành viên tìm kiếm sự chăm sóc y tế
• Chi phí phi y tế sẽ bị đánh thuế nếu người tiêu dùng vô tình sử dụng HSA của họ

Có những vấn đề khác với tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể xuất hiện. Đối với một, người tiêu dùng không được giáo dục đủ về cách sử dụng chúng tốt nhất. Các quỹ có thể ngồi trong một tài khoản không sử dụng trong nhiều năm, đó là một sự lãng phí tiền bạc. Một số thực hành y tế có thể từ chối giảm giá cho bệnh nhân để trả trước chi phí y tế, ngay cả khi bệnh nhân yêu cầu điều này và không muốn gửi đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm. Người tiêu dùng từ 65 tuổi trở lên không thể đủ điều kiện cho các tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Cuối cùng, có những hạn chế đối với các gia đình khi cả hai cha mẹ đều làm việc và đủ điều kiện cho một chương trình tiết kiệm sức khỏe - chỉ một người được phép cho mỗi gia đình và cả hai cha mẹ phải đăng ký vào một HDHP.

Hết số tiền bỏ túi cho HDHP và HSA

Hiện tại, các chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao đang dao động từ $ 2.000 đến $ 13.000 tối đa tiền xuất chi hàng năm. Tỷ lệ, được quy định bởi Dịch vụ doanh thu nội bộ mỗi năm, đặt giới hạn tại:

Đối với năm dương lịch 2016, giới hạn tối thiểu và tối đa của OOP như sau:

Tối thiểu-

• Tự bảo hiểm $ 1,300
• Bảo hiểm gia đình $ 2,600

Tối đa -

• Tự bảo hiểm $ 6,550
• Bảo hiểm gia đình $ 13,100

Giới hạn đóng góp tài khoản tiết kiệm sức khỏe cho năm 2016 là:

• Tự bảo hiểm $ 3,350
• Bảo hiểm gia đình $ 6.750

Với số tiền trên, và hầu hết các gia đình phải trả từ 400 - 800 đô la mỗi tháng cho phí bảo hiểm của chương trình HDHP, có một khoảng cách lớn giữa những gì người tiêu dùng có thể tiết kiệm và những gì họ có thể chi trả. Hầu hết đều không chắc chắn về cách họ có thể trả tiền cho một yêu cầu sức khỏe thảm khốc. Chỉ một tuần trong bệnh viện, với một loạt các xét nghiệm và quét theo yêu cầu của bác sĩ, có thể dễ dàng dẫn đến hóa đơn 50.000 đô la trở lên. Đó là khía cạnh bảo thủ.

Làm thế nào chủ nhân có thể giáo dục nhân viên về việc có trách nhiệm chăm sóc sức khỏe người tiêu dùng

Cuối cùng, nó hỗ trợ các nhà tuyển dụng để cung cấp kiến ​​thức và thông tin rằng nhân viên cần phải thông minh hơn, chăm sóc sức khỏe hiệu quả hơn cho người tiêu dùng. Gửi thông tin tuyển sinh lợi ích mỗi năm là không đủ. Có một số cách mà các công ty có thể giáo dục và hỗ trợ lực lượng lao động khỏe mạnh hơn.

1. Tổ chức các buổi giáo dục để giải thích chi phí lợi ích, số tiền bảo hiểm và các lựa chọn tiết kiệm

Trước khi đăng ký mở, trong khi nhân viên lên tàu và trong mùa rủi ro cao nhất cho sức khỏe - nhà tuyển dụng có thể lên lịch các buổi giáo dục. Tập trung vào các chủ đề để tiết kiệm tiền cho chăm sóc sức khỏe và thuốc men, ngăn ngừa các vấn đề sức khỏe, tăng tiết kiệm sức khỏe và cách chọn chất lượng chăm sóc. Chia sẻ một số công cụ được đề cập ở đây để người tiêu dùng có thể mua sắm với mức giá tốt nhất về các thủ tục y tế, thăm khám bác sĩ và nhiều hơn nữa.

2. Cung cấp một quỹ y tế khẩn cấp cho tất cả nhân viên mà họ đóng góp

Mỗi công ty nên dành một quỹ y tế để giúp một nhân viên đối mặt với căn bệnh thảm khốc hoặc một chấn thương lớn. Đây có thể là một quỹ cộng đồng mà tất cả nhân viên có thể đóng góp một khoản nhỏ trong mỗi phiếu lương. Thưởng cho những người đóng góp với sự vênh vang của công ty và các đặc quyền khác để giữ cho họ hoạt động trong kế hoạch. Có một ủy ban đánh giá và một điểm liên lạc để phân bổ tiền khi cần thiết.

3. Cung cấp cho nhân viên quyền truy cập vào các công cụ chăm sóc sức khỏe tài chính

Nhiều người tiêu dùng đã có thói quen xấu bội chi và thiếu hiểu biết. Làm cho tiền tiết kiệm trở thành mục tiêu tích cực bằng cách chia sẻ các công cụ chăm sóc sức khỏe tài chính giúp họ theo dõi chi tiêu và ngân sách, tiết kiệm tiền và bắt đầu bỏ thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm cá nhân và sức khỏe của họ. Khi nhân viên cảm thấy an tâm về tương lai tài chính của họ, họ sẽ ít bị phân tâm hơn và làm việc hiệu quả hơn rất nhiều.

4. Hàng năm, đảm bảo các kế hoạch y tế nhóm giá cả phải chăng nhất với giá trị tốt nhất

Chịu trách nhiệm cho một phần gánh nặng chăm sóc sức khỏe phải chăng. Phối hợp chặt chẽ với các quản trị viên chương trình y tế và tự nguyện để kết hợp các chương trình bảo hiểm nhóm với chi phí thấp nhưng mang lại giá trị tốt nhất. Nhân viên trao đổi với Don mệnh bằng cách đưa ra các kế hoạch mà don lồng có bảo hiểm tốt hoặc tham gia với một mạng lưới rộng khắp các cơ sở y tế.

5. Có chính sách mở cửa để giúp nhân viên giải đáp thắc mắc về tài chính y tế

Nó có thể được cám dỗ để cho nhân viên tự đăng ký lợi ích sau khi đưa cho họ một tập tài liệu. Đừng bao giờ cho rằng họ sẽ hiểu các kế hoạch chăm sóc sức khỏe. Các nhà nghiên cứu tại Đại học Carnegie Mellon phát hiện ra rằng chỉ có 14 phần trăm người Mỹ từ 25 đến 64 tuổi có bất kỳ hiểu biết nào về các điều khoản bảo hiểm cơ bản nhất. Có một chuyên gia trong bộ phận nhân sự của bạn sẵn sàng trả lời bất kỳ câu hỏi và xác định thuật ngữ chăm sóc sức khỏe phức tạp.

6. Phát triển và ra mắt văn hóa doanh nghiệp về sức khỏe và sức khỏe

Mặc dù có rất nhiều nhà tuyển dụng có thể làm để giúp người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe tốt hơn, khuyến khích nhân viên tham gia sàng lọc chi phí thấp so với xử lý các bệnh nghiêm trọng đắt tiền sau này nên là một cuộc thảo luận đang diễn ra. Chủ lao động có thể đóng một vai trò lớn trong việc giúp nhân viên có lối sống lành mạnh hơn bằng cách cung cấp hỗ trợ và giáo dục sức khỏe tại chỗ. Các thiết bị tập thể dục có thể đeo, các nhóm hỗ trợ và các lựa chọn bữa ăn lành mạnh trong khuôn viên trường có thể tạo ra sự khác biệt lớn cho những nhân viên có thể đang vật lộn để giữ dáng và giảm căng thẳng.

Dự kiến ​​chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ không bao giờ giảm; Trên thực tế, chúng có thể sẽ tiếp tục tăng trong những năm tới. Nhưng, người tiêu dùng có thể trở nên thông minh hơn về nơi họ chi tiêu tiền chăm sóc sức khỏe của họ và những kế hoạch họ chọn để tuân thủ các nhiệm vụ chăm sóc sức khỏe.