Tôi có nên trả hết nợ hoặc tiết kiệm tiền nếu tôi mất việc?

Nói chung, tốt hơn là trả hết nợ thay vì tiết kiệm tiền của bạn, giả sử bạn có đủ quỹ khẩn cấp. Nhưng nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể mất việc, đây là một lần bạn nên tiết kiệm trước khi trả hết nợ.

Nếu bạn biết công việc của mình đang gặp rủi ro, bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất sáu tháng chi phí sinh hoạt, bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn, thanh toán nợ, bảo hiểm y tế và bất kỳ chi phí sinh hoạt nào. Tập trung vào việc xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn, trong khi cũng không tham gia vào tìm kiếm việc làm của bạn. Trong thời gian này, điều quan trọng là phải thiết lập một ngân sách xương cốt và làm quen với việc sống trên đó.

Những lựa chọn của tôi là gì?

Với một số công việc, bạn có thể đủ điều kiện cho thất nghiệp hoặc gói trợ cấp thôi việc, đặc biệt nếu bạn không có lỗi của riêng mình. Tuy nhiên, nếu bạn là nhân viên hợp đồng, hợp đồng của bạn có thể không được gia hạn và bạn sẽ không đủ điều kiện để thất nghiệp. Hãy chắc chắn để thực hiện nghiên cứu của bạn và biết những gì bạn có quyền nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ mất việc.

Nếu bạn là một nhà thầu, điều quan trọng là phải suy nghĩ trước và có kế hoạch tài chính nếu liên hệ của bạn bây giờ được gia hạn. Cũng thật thông minh khi bắt đầu tìm kiếm một công việc mới vài tháng trước khi hết hợp đồng.

Nếu tôi là Breadwinner duy nhất thì sao?

Nếu bạn là người độc thân hoặc là trụ cột duy nhất trong gia đình, bạn cần có một kế hoạch vững chắc để giúp bạn vượt qua bất kỳ giai đoạn thất nghiệp tiềm năng nào. Đây cũng là một ý tưởng tốt nếu bạn là một nhân viên hợp đồng hoặc bạn làm một công việc trả tiền hoa hồng cho bạn.

Mỗi tháng, hãy dành tiền vào quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu bạn cảm thấy công việc của mình có thể gặp nguy hiểm, bạn có thể giảm bớt những gì bạn phải trả bằng nợ (trong khi vẫn thanh toán tối thiểu) và ngừng mọi khoản đầu tư bạn thực hiện để tiếp tục quỹ khẩn cấp của mình.

Lập kế hoạch trước và tiết kiệm tiền trong một quỹ cho những thời điểm đó có thể giúp loại bỏ một số căng thẳng. Như đã đề cập, nếu bạn cảm thấy rằng bạn có thể mất việc, hãy bắt đầu tìm kiếm việc làm trước khi bạn mất việc. Bằng cách đó, bạn sẽ không tuyệt vọng và nhận bất kỳ công việc bạn được cung cấp. Hãy nhớ rằng bạn có thể phải di chuyển cho một công việc mới, vì vậy bạn cũng nên tiết kiệm cho chi phí tiềm năng đó.

Những ý kiến ​​khác

Bạn cũng nên suy nghĩ về cách bạn sẽ tiếp tục trả tiền bảo hiểm y tế nếu bạn thất nghiệp. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn là trụ cột chính của gia đình hoặc nếu bạn có con. Tuy nhiên, nếu người phối ngẫu của bạn làm việc, bạn nên xem xét bảo hiểm y tế thông qua chủ lao động của họ nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể mất việc.

Nếu đó không phải là trường hợp, thì COBRA là một lựa chọn, nhưng nó thường rất đắt tiền. Bạn có thể muốn xem xét bảo hiểm y tế độc lập để giữ cho mình được bảo hiểm.

Nếu bạn nghỉ việc vì một lý do khác, chẳng hạn như sự ra đời của một đứa trẻ hoặc một căn bệnh, bạn có thể chuẩn bị cho tình huống đó theo cách tương tự. Trong thời gian sắp tới thời gian dự kiến ​​của bạn, hãy dành thêm tiền để trang trải thu nhập bị mất của bạn. Bạn cũng có thể nộp đơn xin trả tiền khuyết tật, ít nhất sẽ cung cấp cho bạn một tỷ lệ phần trăm của khoản lương thực tế của bạn.

Đừng quên ngân sách

Khi bạn thiết lập một ngân sách xương cốt, điều đó có nghĩa là bạn cắt giảm tất cả các chi tiêu không cần thiết. Điều này có thể có nghĩa là truyền hình cáp hoặc dịch vụ phát trực tuyến, ăn uống, quần áo mới, thậm chí chi phí giải trí. Tách lại càng nhiều chi tiêu càng tốt và tiết kiệm.

Hãy nhớ rằng, điều này chỉ là tạm thời, nhưng nó có thể tạo ra một sự khác biệt lớn trong thời gian bạn có thể tồn tại trong khi thất nghiệp. Bạn cũng có thể xem xét cắt giảm những thứ khác, chẳng hạn như dịch vụ internet hoặc chuyển sang gói điện thoại di động rẻ hơn. Bạn cũng nên xem xét ngân sách thực phẩm của mình để xem liệu bạn có thể cắt giảm tiền trong lĩnh vực này hay không bằng cách thay đổi loại thực phẩm mà bạn mua.

Khi bạn tìm được một công việc mới, bạn sẽ cần xây dựng lại quỹ khẩn cấp của mình. Sau đó, bạn có thể tập trung vào kế hoạch trả nợ và bất kỳ mục tiêu đầu tư nào. Mặc dù bạn có thể thư giãn ngân sách của mình một chút khi bạn có công việc ổn định trở lại, nhưng đó là thời điểm tuyệt vời để duy trì sự tập trung và phục hồi tài chính. Cân nhắc giữ một số thay đổi bạn đã kết hợp để bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính khác của mình nhanh hơn và nhanh chóng xây dựng lại quỹ khẩn cấp của mình.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể mất việc, nó có thể làm nản lòng. Nhưng điều quan trọng là phải giữ thái độ tích cực khi bạn lên kế hoạch cho vấn đề tài chính này và tiếp tục tìm kiếm công việc.

Và đừng quên: Nếu bạn cần giúp đỡ, bạn có thể yêu cầu. Một giải pháp tạm thời có thể liên quan đến việc quay trở lại với cha mẹ của bạn trong khi bạn tìm việc hoặc chuyển đến một ngôi nhà hoặc căn hộ rẻ hơn. Hãy chắc chắn rằng bạn sẵn sàng cho tất cả các lựa chọn để bạn không mắc nợ và có thể thoát khỏi tình trạng này với tài chính của bạn còn nguyên vẹn.

Cập nhật bởi Rachel Morgan Cautero.