Ưu và nhược điểm của việc vay một khoản tiết kiệm cho kế hoạch tiết kiệm

Đưa ra một khoản vay Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm có những lợi thế và bất lợi, nhưng những nhược điểm vượt xa những lợi thế cho hầu hết mọi người. Ngay cả Văn phòng Quản lý Nhân sự Hoa Kỳ (OPM) cũng khuyên nhân viên liên bang rút hết tất cả các lựa chọn cho vay khác trước khi vay từ tài khoản Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm của họ. Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm là một trong ba phương thức chính mà nhân viên thuộc Hệ thống hưu trí nhân viên liên bang sử dụng để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Những người khác là lương hưu và an sinh xã hội.

Ưu

Nhiều người tìm thấy những lợi thế đáng kể cho các khoản vay Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm và chọn tham gia mặc dù đề xuất của OPM để loại bỏ các lựa chọn khác trước.

• Lãi suất thấp:Lãi suất cho các khoản vay Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm tương đương với tỷ lệ hoàn vốn của Quỹ G. Quỹ này là một trong những quỹ có sẵn để đầu tư thông qua Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm và được tạo thành từ chứng khoán chính phủ. Quỹ G và các quỹ Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm khác được sử dụng để tạo ra hỗn hợp đầu tư cho các quỹ ngày đích có sẵn cho những người tham gia kế hoạch. Quỹ G thường có tỷ lệ hoàn vốn dưới 2 phần trăm. Tỷ lệ được sử dụng cho khoản vay là tỷ lệ Quỹ G vào ngày khoản vay được đưa ra.

• Một loạt các khoản vay được phép:Miễn là bạn có tiền trong tài khoản của mình, bạn có thể vay từ 1.000 đến 50.000 đô la. Trang web Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm có một máy tính cho vay mà bạn có thể sử dụng để ước tính các khoản thanh toán khoản vay của mình.
• Trả nợ thông qua các khoản khấu trừ tiền lương:Từ quan điểm xử lý, các khoản vay Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm rất dễ trả nợ. Thanh toán được thực hiện bằng cách khấu trừ tiền lương.
• Khả năng thanh toán bổ sung bất cứ lúc nào:Nếu bạn muốn thực hiện một khoản thanh toán bổ sung cho khoản vay của mình, bạn có thể thực hiện điều đó với phiếu giảm giá trả nợ có sẵn trên trang web của chương trình. Phiếu giảm giá giúp đảm bảo rằng khoản thanh toán của bạn được áp dụng cho khoản vay của bạn. Nếu bạn trả hết tiền gốc trong những năm đầu của khoản vay, bạn có thể trả hết khoản vay sớm hoặc tái phân bổ khoản nợ đó để thực hiện các khoản thanh toán nhỏ hơn.

Nhược điểm

Ý nghĩa tiêu cực của khoản vay TSP là rất đáng kể và đòi hỏi càng nhiều nếu không chú ý nhiều hơn so với tích cực.

• Phí xử lý hồ sơ:Một khoản phí xử lý $ 50 được áp dụng cho mỗi khoản vay. Nó được khấu trừ từ số tiền bạn nhận được khi bạn vay tiền.
• Thiếu thu nhập:Đây là nhược điểm đáng kể nhất của việc vay vốn tiết kiệm tiết kiệm. Về cơ bản, bạn đang vay từ tương lai của chính mình khi bạn vay tiền. Khi bạn xóa tiền từ tài khoản Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của mình, bạn sẽ từ bỏ khoản tăng trưởng đầu tư mà bạn sẽ kiếm được. Trên hết, bạn phải trả lại tiền của mình bằng lãi suất.

• Trả nợ trong 90 ngày nếu bạn rời dịch vụ liên bang:Nếu bạn rời khỏi dịch vụ liên bang trong khi bạn còn dư nợ cho vay tiết kiệm, bạn phải hoàn trả trong vòng 90 ngày. Mặt khác, số tiền chưa thanh toán sẽ được báo cáo cho Dịch vụ doanh thu nội bộ dưới dạng thu nhập.
• Thời hạn cho vay ngắn:Thời gian cho vay tương đối ngắn. Các khoản vay cho mục đích chung phải được hoàn trả trong vòng năm năm. Các khoản vay dân cư phải được thanh toán trong vòng 15 năm.

Để nhắc lại, OPM khuyên bạn nên sử dụng hết tất cả các lựa chọn cho vay khác trước khi vay tiền từ tài khoản Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm.