Cách xử lý khoản tiền 401k khi bạn thay đổi công việc

Khi bắt đầu một công việc mới, có rất nhiều suy nghĩ về. Có những trách nhiệm mới, quy trình mới, con người mới - và rất có thể, cũng có một kế hoạch 401k mới để xem xét.

Ngay cả khi bạn sắp xếp các nhiệm vụ mới và môi trường làm việc của mình, điều quan trọng là phải ưu tiên cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Thời gian là tất cả mọi thứ, và khi thay đổi công việc, bạn có rất nhiều lựa chọn có thể giúp bạn hợp lý hóa kế hoạch nghỉ hưu và đầu tư của mình.

Dưới đây, cách xử lý quá trình chuyển đổi từ kế hoạch 401k này sang kế hoạch khác.

Câu hỏi để hỏi về kế hoạch từ nhà tuyển dụng mới của bạn

Nhà tuyển dụng thường bao gồm thông tin kế hoạch 401 (k) trong gói thuê mới. Bạn sẽ nhận được một lá thư phác thảo chi tiết cụ thể về kế hoạch của công ty bạn và có thể là một tập tài liệu với các lựa chọn đầu tư và các chi tiết khác. Hầu hết các nhà cung cấp 401 (k) có các trang web sẽ hướng dẫn bạn qua phần giới thiệu. Dành vài phút để đọc lướt và đọc chi tiết và tìm hiểu một chút về kế hoạch.

Tìm câu trả lời cho các câu hỏi sau đây, khi xem xét chi tiết kế hoạch:

Có một chương trình phù hợp với chủ lao động? Hơn 95 phần trăm các công ty lớn của Hoa Kỳ phù hợp với những đóng góp mà nhân viên thực hiện cho một khoản 401 (k). Số tiền đóng góp của người sử dụng lao động trung bình là 4,5% tiền lương; một số công ty đóng góp tới 6 phần trăm. Hãy nghĩ về nó như một phần thưởng 6%, miễn thuế và bạn hiểu lý do tại sao một nhà tuyển dụng phù hợp không phải là một lợi ích bị bỏ qua.

Những gì lịch trình vesting? Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp một trận đấu được giao, điều đó có nghĩa là mặc dù công ty đang đóng góp tới 6% trận đấu của bạn, quyền truy cập của bạn vào số tiền đó được đưa ra theo dòng thời gian. Sau năm một hoặc hai, bạn nhận được 25 phần trăm tiền, sau đó 50 phần trăm, cho đến khi bạn nhận được đủ 100 trận đấu sau năm năm trở lên.

Bắt đầu với một lịch trình vesting là một trong những lý do nó rất quan trọng để đăng ký 401 (k) ngay khi bạn có thể. Bạn sẽ tối ưu hóa các khoản tiền mà công ty phù hợp nếu bạn đăng ký sớm nhất có thể.

Những loại lựa chọn đầu tư mà kế hoạch có? Có những chuyên gia tài chính cho rằng một danh mục đầu tư với một hoặc hai quỹ chỉ số chi phí thấp, thị trường rộng lớn (ví dụ: quỹ Standard & Poor Chai 500) là đủ cho hầu hết những người tiết kiệm trẻ tuổi. Nhưng nó vẫn rất tốt để có các tùy chọn để lựa chọn. Bạn có thể tra cứu từng quỹ cung cấp trên một trang web như Morningstar. Trang web cung cấp xếp hạng sao cho từng quỹ, nhưng những người này không nói lên toàn bộ câu chuyện. Nhìn vào hộp kiểu đầu tư để xem nó có phù hợp với chính bạn không (ví dụ: bạn đang tìm kiếm sự tăng trưởng mạnh mẽ, hay sợ rủi ro mất tiền?).

Khi so sánh hai lựa chọn quỹ, hãy nhìn vào phí và chi phí. Và nếu bạn chọn một quỹ hưu trí ngày đích hoặc quỹ vòng đời phân bổ tài sản cho bạn, thì bạn không cần phải đầu tư vào bất cứ điều gì khác.

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu trong khoản 401 (k) của mình?

Một số chuyên gia khuyên rằng các cá nhân nên tiết kiệm 10% đến 15% tiền lương trước thuế khi nghỉ hưu. Những người khác chỉ đơn giản khuyên tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Một nguyên tắc tốt cho người mới bắt đầu là tiết kiệm ít nhất những gì chủ nhân của bạn sẽ phù hợp. Bất cứ điều gì ít hơn và bạn đang để tiền trên bàn. Nếu chủ lao động của bạn phù hợp với nó, hãy tiết kiệm tới 6 phần trăm với mục tiêu làm việc theo cách của bạn lên đến 10 phần trăm và hơn thế nữa.

Nếu công việc mới thể hiện mức tăng lương cho bạn, hãy xem xét tăng số tiền đóng góp của bạn.

Khi bạn tiếp tục tăng thang công ty và kiếm được nhiều tiền hơn, hãy cố gắng tăng số tiền bạn bỏ ra trong kế hoạch của bạn. Nếu bạn thay đổi 1 đến 2 phần trăm cứ sau vài năm, bạn sẽ khó nhận ra sự khác biệt.

Phải làm gì với cái cũ 401 (k) của bạn

Nhiều kế hoạch 401k cung cấp khả năng chuyển tiền từ một người sử dụng lao động trước đây là 401 (k) sang một kế hoạch mới. Nếu bạn thích kế hoạch sử dụng lao động mới của bạn, bạn nên kết hợp các tài khoản và giảm tổng số tiền đầu tư và phí.

Di chuyển 401 (k) cũ của bạn sang Kế hoạch mới

Thông tin về cách di chuyển 401 (k) cũ phải được bao gồm trong gói đăng ký gói mới của bạn, hoặc bạn có thể hỏi trực tiếp nhà tài trợ kế hoạch. Khi bạn rút tiền từ một kế hoạch, bạn chỉ có 90 ngày hoặc ít hơn để đưa tài sản vào kế hoạch mới, nếu không, nó sẽ được coi là phân phối chịu thuế.

Các khoản tiền lý tưởng nên được chuyển trực tiếp từ một công ty sang công ty tiếp theo. Nếu bạn nhận được một tấm séc được gửi qua thư cho cá nhân bạn, đừng rút tiền mặt. Liên hệ với người quản lý kế hoạch mới để tìm hiểu cách chuyển tài sản một cách chính xác.

Nếu bạn không đặc biệt thích kế hoạch của nhà tuyển dụng, thì bạn vẫn nên tiết kiệm ở đó để có cơ hội đầu tư tiền trước thuế và tận dụng các quỹ phù hợp với chủ lao động.

Di chuyển 401 cũ (k) của bạn sang IRA Rollover

Nhưng cũ (k) 401 (k) của bạn không phải là một phần của kế hoạch mới. Thay vào đó, bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Hãy nghĩ về IRA tái đầu tư như một tài khoản bắt tất cả kết hợp tất cả các tài sản từ số 401 (k) bạn để lại. Với IRA tái đầu tư, bạn có thể chọn từ một lựa chọn đầu tư khổng lồ và tiền tiếp tục tăng chậm thuế cho đến khi nghỉ hưu.

Điều đó quan tâm đến 401 (k). Bây giờ để tìm những nơi ăn trưa tốt trong khu phố văn phòng mới của bạn.