Bảo hiểm mất việc có đáng không?

Bạn có lo lắng về cách bạn sẽ trả các hóa đơn nếu bạn bị sa thải khỏi công việc? Nếu bạn không có tiền dự trữ để trang trải chi phí cho đến khi bạn sắp xếp một công việc khác, có những công ty bán bảo hiểm mất việc sẽ bổ sung thu nhập của bạn nếu bạn gặp phải trường hợp không may này.

Bạn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm thất nghiệp do nhà nước cung cấp nếu bạn mất việc mà không phải do lỗi của bạn. Tuy nhiên, bồi thường thất nghiệp sẽ là một phần tiền lương trước đây của bạn chứ không phải tất cả. Bảo hiểm mất việc làm có thể giúp bạn tạo ra một số khác biệt trong khi bạn đang tìm kiếm việc làm.

Bảo hiểm mất việc là gì?

Bảo hiểm mất việc làm (còn được gọi là bảo hiểm thất nghiệp bổ sung) cung cấp thu nhập trong trường hợp sa thải, đóng cửa kinh doanh, loại bỏ công việc hoặc tách khỏi bảo hiểm khác khỏi việc làm. Hầu hết các chính sách don lồng cung cấp bảo hiểm nếu bạn nghỉ việc, nghỉ hưu hoặc bị sa thải khỏi một công việc. Có một số loại chính sách thất nghiệp bổ sung có sẵn:

• Chính sách bảo hiểm bổ sung cá nhân;
• Công ty cung cấp lợi ích bảo hiểm thất nghiệp bổ sung;
• Bảo hiểm Bổ sung Liên minh;
• Bảo hiểm thất nghiệp thế chấp;
• Bảo hiểm thanh toán bảo hiểm.

Quyền lợi bảo hiểm thất nghiệp bổ sung

Để nhận được lợi ích, bạn phải bị sa thải hoặc chấm dứt mà không có lỗi. Nếu bạn nghỉ việc, nghỉ hưu hoặc bị sa thải, bạn đã giành được đủ điều kiện. Hầu hết các chính sách mất việc làm đều có thời gian chờ đợi (60 ngày đến sáu tháng) để đủ điều kiện nhận trợ cấp sau khi bạn đăng ký tham gia chương trình. Nếu bạn mất việc sớm hơn thế, bạn không thể thu thập.

Một số chính sách trả tiền hàng tháng; những người khác cung cấp một khoản thanh toán một lần. Có thể có một giới hạn về khoảng thời gian mà bạn có thể thu thập lợi ích và trên số tiền bạn sẽ được trả. Ví dụ: SafetyNet trả một khoản thanh toán một lần cho mỗi năm của chương trình, từ $ 1.500 đến $ 9.000 cho thất nghiệp và một khoản thanh toán khác cho người khuyết tật. Chi phí bảo hiểm hàng tháng cho SafetyNet dao động từ $ 5 đến $ 30 một tháng. Đối với các gói khác, bạn có thể bị tính phần trăm thu nhập của mình hoặc số tiền bằng phẳng.

Dành thời gian để nghiên cứu các kế hoạch thất nghiệp tư nhân trước khi bạn đăng ký, để bạn hiểu đầy đủ về chi phí, yêu cầu đủ điều kiện và lợi ích.

Bạn có nên cân nhắc mua bảo hiểm thất nghiệp bổ sung?

Có đáng mua bảo hiểm mất việc không? Trước khi bạn đưa ra quyết định đó, hãy đánh giá hoàn cảnh việc làm và tài chính cá nhân của bạn để xác định xem rủi ro có xứng đáng với chi phí trả phí bảo hiểm hay không.

Bạn có ở trong một công việc hoặc lĩnh vực nghề nghiệp đang có nhu cầu cao và ít nhất là chống suy thoái kinh tế? Nếu vậy, thời gian bạn sẽ tìm một công việc mới sẽ ngắn hơn và bạn có thể không cần bảo hiểm. Trong một thị trường việc làm mạnh mẽ, các ứng viên đủ điều kiện được tuyển dụng nhanh chóng.

Bạn có có một quỹ khẩn cấp điều đó sẽ đẩy bạn qua một thời gian thất nghiệp? Các chuyên gia khuyên bạn nên có trong tay đủ tiền để trang trải ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Nếu bạn không có nhiều tiền (hoặc thiên đường khác nghĩ về việc lập quỹ khẩn cấp), thì đó không bao giờ là quá ít hoặc quá muộn để bỏ qua bất cứ điều gì bạn có thể để bắt đầu một quỹ khẩn cấp để trang trải các chi phí ngoài dự kiến.

Bạn có đủ điều kiện cho trợ cấp thất nghiệp nhà nước? Trước khi bạn mua bảo hiểm mất việc làm, hãy kiểm tra tư cách của bạn để nhận trợ cấp thất nghiệp. Lợi ích khác nhau dựa trên nơi bạn sống, nhưng trang web thất nghiệp nhà nước của bạn nên có thông tin về tiêu chí đủ điều kiện, lợi ích hàng tuần tối đa và trong bao lâu bạn có thể thu thập. Hãy nhớ rằng các lợi ích nhà nước được trả trong tối đa 26 tuần và trong thời gian ngắn hơn ở một số tiểu bang. Ngoài ra, mức bồi thường tối đa sẽ là tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng tuần của bạn chứ không phải toàn bộ số tiền.

Bạn có sử dụng lao động hoặc công đoàn cung cấp lợi ích bổ sung? Một số công đoàn lao động và người sử dụng lao động có kế hoạch lợi ích cung cấp bồi thường thất nghiệp bổ sung cho nhân viên bị sa thải. Nếu bạn được bảo vệ bởi một trong những kế hoạch đó, bạn sẽ cần phải xem xét bảo hiểm tư nhân.

Bạn có có bảo hiểm sẽ trả tiền thế chấp, thanh toán xe hơi hoặc các hóa đơn khác nếu bạn thất nghiệp? Một số ngân hàng và công ty bảo hiểm bán bảo hiểm cho vay, được gọi là bảo hiểm bảo vệ thanh toán (PPI). Loại bảo hiểm này bao gồm các khoản thanh toán cho các khoản vay, thế chấp, tài chính xe hơi hoặc thẻ tín dụng. Nó được áp dụng trên cơ sở ngắn hạn khi nhu cầu tài chính là do thất nghiệp hoặc khuyết tật tạm thời.

Bạn có thỏa thuận lao động cung cấp trợ cấp thôi việc nếu bạn mất việc? Nếu bạn có một thỏa thuận thương lượng tập thể hoặc hợp đồng lao động bao gồm gói thôi việc, nó có thể đủ để bổ sung thu nhập của bạn.

Làm thế nào để quyết định nếu bạn nên mua bảo hiểm mất việc

Bảo hiểm mất việc có đáng không? Câu trả lời là: nó phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn sống bằng tiền lương để được trả lương mà không có tiền tiết kiệm để đưa bạn qua thời kỳ thất nghiệp, thì các khoản tiền bổ sung có thể giúp thanh toán hóa đơn của bạn.

Nếu bạn đã có một kế hoạch lợi ích mất việc do công ty / công đoàn cung cấp hoặc một kế hoạch bảo vệ khoản vay cá nhân hoặc thế chấp, bạn có thể được bảo hiểm. Một quỹ khẩn cấp kết hợp với trợ cấp thất nghiệp nhà nước có thể đủ để giúp bạn vượt qua, đặc biệt là trong thời gian thất nghiệp thấp.

Xem xét những chi phí bạn có thể cắt giảm nếu bạn bất ngờ mất việc. Bạn có thể có thể bù đắp một số tổn thất về lương, đặc biệt nếu có một người làm công ăn lương khác trong gia đình.

Như với bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào, hãy cân nhắc cẩn thận những ưu và nhược điểm trước khi bạn mua gói. Quyết định xem bạn có cần nó hay không và liệu nó có cung cấp đủ bảo hiểm để đảm bảo rằng chi phí của bạn được cung cấp hay không.