Bảo hiểm bảo lãnh Mô tả công việc: Mức lương, kỹ năng và hơn thế nữa

Bảo lãnh bảo hiểm đánh giá ứng viên cho bảo hiểm. Họ xác định liệu một khách hàng tiềm năng có nên được bảo hiểm hay không và nếu có, đề nghị một mức phí bảo hiểm phù hợp để chấp nhận mức độ rủi ro đó. Bảo lãnh bảo hiểm sử dụng phần mềm để giúp phân tích hồ sơ rủi ro của khách hàng và để tính toán chi phí.

Các bảo lãnh bảo hiểm làm việc chặt chẽ với các đại lý bảo hiểm có liên hệ trực tiếp với khách hàng và với các chuyên gia tính toán thực hiện các tính toán phức tạp để xác định khả năng tai nạn và các rủi ro khác có thể xảy ra đối với khách hàng.

Bảo lãnh bảo hiểm chuyên về nhiều loại bảo hiểm khác nhau bao gồm ô tô, chủ nhà, hàng hải, thương mại, trách nhiệm cá nhân / nghề nghiệp và du lịch.

Nhiệm vụ và trách nhiệm bảo lãnh

Nghề nghiệp này thường đòi hỏi khả năng thực hiện các nhiệm vụ sau:

• Phân tích dữ liệu của ứng viên
• Đánh giá rủi ro của ứng viên
• Vận hành phần mềm bảo lãnh phát hành
• Đánh giá các khuyến nghị dựa trên phần mềm
• Ứng viên nghiên cứu khi cần thiết
• Quyết định có cung cấp bảo hiểm hay không
• Xác định bảo hiểm và phí bảo hiểm

Bảo lãnh bảo hiểm đóng vai trò trung gian cho các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm và các chính sách bán hàng của nhân viên bán bảo hiểm. Một người tìm kiếm bảo hiểm thường sẽ áp dụng thông qua một nhân viên bán hàng giới thiệu ứng dụng cho một bảo lãnh phát hành. Người bảo lãnh phát hành xem xét dữ liệu liên quan đến người nộp đơn, đánh giá rủi ro, xác định xem có nên cung cấp bảo hiểm hay không, nên cung cấp bao nhiêu và với chi phí nào cho người được bảo hiểm.

Nhiều quyết định là đơn giản và dựa trên các tiêu chuẩn định sẵn. Ví dụ: khi một khách hàng tiềm năng áp dụng cho một thứ phổ biến như bảo hiểm ô tô, các chi tiết liên quan như thông tin cá nhân của tài xế, nơi cư trú, hồ sơ lái xe, v.v. được nhập vào một chương trình máy tính sẽ tính toán tỷ lệ của cá nhân đó. Không phải là bảo lãnh phát hành không cần sử dụng các kỹ năng phân tích cho trường hợp như vậy, nhưng chính sách bảo hiểm ô tô rất phổ biến, có rất nhiều dữ liệu từ đó có thể đánh giá mức độ rủi ro.

Khi các chính sách bảo hiểm dành cho một cái gì đó ít phổ biến hơn hoặc bao gồm các biến ít phổ biến hơn hoặc ít dự đoán hơn, các nhà bảo lãnh cần phải dựa nhiều hơn vào kinh nghiệm, kiến ​​thức và hiểu biết sâu sắc của họ và ít hơn vào thuật toán máy tính. Ví dụ, một khách hàng có thể có một bộ sưu tập nghệ thuật hoặc rất nhiều đồ trang sức cần được bảo hiểm. Một bảo lãnh phát hành sau đó sẽ cần phải đánh giá trường hợp cá nhân đó chặt chẽ và thận trọng hơn.

Bảo lãnh bảo lãnh tiền lương

Bảo lãnh bảo hiểm có kinh nghiệm có thể kiếm được tốt trong sáu con số. Những người trong các lĩnh vực chuyên ngành như chăm sóc sức khỏe, bồi thường cho công nhân hoặc bảo hiểm hàng hải rất có thể có tiềm năng thu nhập lớn nhất.

• Mức lương hàng năm trung bình: $ 69,760 ($ 33,54 / giờ)
• 10% lương hàng năm hàng đầu: $ 123,660 ($ 59,45 / giờ)
• Mức lương dưới 10% hàng năm: $ 41,800 ($ 20,09 / giờ)

Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, 2017

Giáo dục, Đào tạo & Chứng nhận

Bằng cử nhân thường là yêu cầu duy nhất để có được một công việc bảo lãnh bảo hiểm, nhưng các khóa học có liên quan là hữu ích.

• Giáo dục: Các khóa học tốt nhất cho bảo lãnh bảo hiểm liên quan đến kinh doanh, toán học, khoa học, kế toán, tài chính, kinh tế, xác suất và thống kê, công nghệ máy tính và kỹ thuật. Bất kỳ độ liên quan đến những lĩnh vực sẽ có lợi.
• Đào tạo: Underwriters nhận được đào tạo và cố vấn rộng rãi trong công việc nếu họ được tuyển dụng ngay khi ra trường. Thực tập sinh bảo lãnh phát hành thường được kết hợp với các nhà bảo lãnh dày dạn kinh nghiệm để tìm hiểu về các chính sách, thủ tục và kỹ thuật.
• Chứng nhận: Nhiều nhân viên khuyến khích hoặc yêu cầu đạt được các chứng nhận trong bảo lãnh phát hành bằng cách tham gia các khóa học thông qua Viện, chuyên về quản lý rủi ro và bảo hiểm. Các nhà bảo lãnh trẻ thường kiếm được chứng nhận là Cộng sự trong Bảo lãnh phát hành thương mại hoặc Liên kết trong Bảo hiểm cá nhân. Các khóa học và bài kiểm tra liên quan đến các chứng chỉ này thường mất khoảng 1-2 năm. Những người bảo lãnh dày dạn kinh nghiệm hơn với ít nhất ba năm kinh nghiệm thường theo đuổi một Chứng nhận Tài sản Điều lệ và Chứng nhận Bảo hiểm Thông thường.

Kỹ năng và năng lực bảo lãnh bảo hiểm

Các nhà bảo lãnh cần phát triển và ghi lại các kỹ năng phân tích, định lượng, ra quyết định, bằng lời nói, viết và trình bày để được thuê và thực hiện thành công trách nhiệm của họ.

• Kỹ năng toán học: Hiểu biết về thống kê và xác suất có lẽ là kỹ năng toán học phù hợp nhất. Phần lớn công việc đang xác định một tỷ lệ thích hợp cho người nộp đơn dựa trên khả năng ứng viên đó nộp đơn khiếu nại, dựa trên dữ liệu có sẵn.
• Hiểu biết về máy tính: Phần lớn các phân tích thống kê được thực hiện với phần mềm máy tính dành riêng cho ngành. Bảo lãnh bảo hiểm cần phải có kinh nghiệm trong việc vận hành phần mềm và đảm bảo nhập dữ liệu phù hợp.
• Tư duy phân tích: Trong khi một số quyết định là dễ dàng, nhiều tình huống yêu cầu bảo lãnh bảo hiểm để đánh giá nhiều yếu tố liên quan đến một người nộp đơn cụ thể. Ngay cả phần mềm bảo lãnh phát hành cũng chỉ là điểm khởi đầu cho nhiều quyết định; bảo lãnh có tay nghề cao cần đánh giá các khuyến nghị tự động chống lại sự đánh giá tốt nhất của chính họ.

• Định hướng một cách chi tiết: Mỗi ứng viên là khác nhau và mỗi điểm dữ liệu có thể tác động đến các ứng dụng theo những cách khác nhau. Điều quan trọng đối với các nhà bảo hiểm bảo hiểm là chính xác nhất có thể với thông tin này để đưa ra quyết định tốt nhất.

Triển vọng việc làm

Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, cơ hội việc làm cho các nhà bảo lãnh bảo hiểm được dự kiến ​​sẽ giảm 5% trong thập kỷ kết thúc vào năm 2026. Điều này tồi tệ hơn so với mức tăng trưởng 7% dự kiến ​​cho tất cả các ngành nghề. Sự suy giảm dự kiến ​​là do sự phổ biến ngày càng tăng của phần mềm bảo lãnh phát hành tự động đang được sử dụng để xử lý các ứng dụng bảo hiểm.

Một ngoại lệ cho sự suy giảm dự kiến ​​này tồn tại đối với các bảo lãnh bảo hiểm làm việc đặc biệt cho các hãng bảo hiểm y tế và bảo hiểm y tế. Tăng trưởng cho những công việc đó được dự kiến ​​ở mức 15 phần trăm trong cùng kỳ vì nhu cầu bảo hiểm y tế tăng.

Môi trường làm việc

Phần lớn công việc của các bảo lãnh bảo hiểm được thực hiện khi ngồi tại bàn nhập dữ liệu vào máy tính hoặc phân tích dữ liệu trên máy tính. Hầu hết các tương tác từ máy tính là với các đại lý bảo hiểm dựa trên thông tin được cung cấp bởi các nhà bảo lãnh.

Lịch làm việc

Bảo lãnh bảo hiểm thường làm việc toàn thời gian trong giờ làm việc tiêu chuẩn. Vì tính chất công việc của họ, có rất ít nhu cầu hoặc lý do để phải làm việc buổi tối hoặc cuối tuần.

Làm thế nào để có được công việc

SỐ

Công việc chủ yếu là làm việc với và phân tích các con số, vì vậy việc tận hưởng loại công việc đó là tối quan trọng.

KINH NGHIỆM

Rất nhiều kinh nghiệm có được trong công việc, vì vậy hãy đặt chân vào cửa và bắt đầu tích lũy kinh nghiệm.

CHỨNG NHẬN

Tận dụng các cơ hội để kiếm được chứng chỉ để có thể tiếp thị nhiều hơn.

So sánh công việc tương tự

Những người quan tâm đến việc bảo lãnh bảo hiểm cũng có thể xem xét các con đường sự nghiệp sau đây, được liệt kê với mức lương hàng năm trung bình:

• Act Act: $101,560
• Nhà phân tích ngân sách: $75,240
• Dự toán chi phí: $63,110

Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, 2017