Lời khuyên cho việc tìm kiếm một công việc với một kế hoạch nghỉ hưu tốt

Đối với những người săn việc làm đủ may mắn để có nhiều lựa chọn việc làm để lựa chọn, điều quan trọng là nhìn xa hơn mức lương và đánh giá các lợi ích khác được cung cấp bởi nhà tuyển dụng tiềm năng của bạn.

Chúng bao gồm những thứ như bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ và khuyết tật, thời gian nghỉ hè và thứ Sáu mùa hè. Lợi ích nhà tuyển dụng tốt cũng bao gồm một kế hoạch nghỉ hưu tốt. Vâng, một số kế hoạch nghỉ hưu tốt hơn so với những người khác. Một người thực sự tốt có thể tăng giá trị của vị trí của bạn với một nhà tuyển dụng, và thậm chí có thể chiếm một mức lương cao hơn ở một nhà tuyển dụng khác.

Điều gì làm cho một kế hoạch nghỉ hưu tốt hơn so với một kế hoạch khác? Dưới đây là một lời giải thích về các loại, và một số hướng dẫn để giúp bạn so sánh. Nhà tuyển dụng có thể cung cấp nhiều hơn một hoặc kết hợp cả ba.

Các kế hoạch lợi ích được xác định

Ít phổ biến nhất nhưng có giá trị nhất được gọi là một kế hoạch lợi ích xác định, đó là những gì hầu hết chúng ta nghĩ về một kế hoạch lương hưu truyền thống. Trong loại kế hoạch này, người sử dụng lao động đóng góp vào tài khoản của nhân viên và đảm bảo một khoản thu nhập hàng tháng nhất định khi nghỉ hưu.

Đây có thể là một tỷ lệ phần trăm của tiền lương hoặc một số tiền được chỉ định. Số tiền bạn nhận được có thể dựa trên thời gian bạn dành cho công ty, tuổi, mức lương cũng như các yếu tố khác. Các kế hoạch hưu trí được bảo vệ thông qua Công ty bảo đảm quyền lợi hưu trí, một cơ quan chính phủ bước vào nếu một công ty thất bại hoặc có thể thực hiện tốt lời hứa lương hưu.

Gần đây như những năm 1980, gần 80 phần trăm các công ty lớn đưa ra các kế hoạch lợi ích xác định cho nhân viên. Bây giờ con số đó là dưới 30 phần trăm, và nó chỉ được dự kiến ​​sẽ giảm. Nếu bạn đủ may mắn để được cung cấp một công việc với một kế hoạch lợi ích xác định, hãy xem xét cẩn thận giá trị của nó khi so sánh các đề nghị.

Một kế hoạch lợi ích được xác định có thể thêm thu nhập đáng kể vào quỹ hưu trí dài hạn của bạn. Tuy nhiên, hãy kiểm tra xem điều gì xảy ra với kế hoạch lợi ích đã xác định nếu bạn rời công ty trước khi nghỉ hưu. Nhiều lương hưu được xác định là không thể mang theo, có nghĩa là bạn có thể mang nó theo khi bạn rời công ty. Mặc dù một số công ty cung cấp các kế hoạch số dư tiền mặt, có thể được chuyển vào tài khoản hưu trí cá nhân hoặc 401k nếu bạn thay đổi công việc.

Kế hoạch đóng góp được xác định

Một lựa chọn phổ biến hơn nhiều trong những ngày này là kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k), 403 (b) hoặc 457 (b). Không có số tiền được thiết lập hứa hẹn khi nghỉ hưu. Thay vào đó, nhân viên phải tiết kiệm và đóng góp một lượng đô la tiền lương trả trước thuế, chọn cách họ được đầu tư và quản lý tài khoản ngay bây giờ và khi nghỉ hưu.

Không giống như lương hưu gây rủi ro hưu trí cho công ty, các kế hoạch đóng góp được xác định để lại rủi ro và phần lớn công việc cho người lao động. Về mặt tươi sáng, tiền có thể được đầu tư hoãn thuế, ngay cả khi bạn nghỉ việc.

Điều làm cho một kế hoạch 401 (k) trở nên tuyệt vời là các lựa chọn đầu tư và kết quả phù hợp với chủ lao động. Tùy chọn đầu tư nên bao gồm chi phí thấp, tùy chọn quỹ tương hỗ không tải, cũng như quỹ vòng đời cho phép người quản lý chuyên nghiệp chọn các lựa chọn cho bạn. Các kế hoạch tuyệt vời cũng cung cấp kết hợp với chủ lao động trong 401 (k), trong đó chủ lao động đóng góp tới 6 phần trăm cho mỗi đô la (hoặc 50 đến 75 xu trên đô la) mà bạn đóng góp. Một số công ty phù hợp với sự đóng góp của nhân viên với cổ phiếu của công ty.

Các kế hoạch đóng góp được xác định cũng bao gồm các kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, kế hoạch mua tiền và thưởng cổ phiếu. Tất cả đều rất giống nhau, trong đó các nhà tuyển dụng cung cấp một cái gì đó thêm cho nhân viên mỗi năm. Với kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, nhà tuyển dụng phân bổ một tỷ lệ phần trăm lợi nhuận của công ty cho nhân viên mỗi năm. Tuy nhiên, người sử dụng lao động không bắt buộc phải đưa ra lợi nhuận hàng năm.

Với kế hoạch mua tiền, nhà tuyển dụng được yêu cầu đóng góp hàng năm một tỷ lệ nhất định cho mỗi tài khoản của nhân viên. Nếu đóng góp của chủ lao động được đưa ra dưới dạng cổ phiếu, đó là phần thưởng cổ phiếu hoặc kế hoạch sở hữu cổ phiếu của nhân viên (ESOP). Mỗi kế hoạch này đều thêm các lựa chọn tiết kiệm và đô la tiềm năng cho nghỉ hưu.

Tài khoản hưu trí cá nhân

Một loại kế hoạch hưu trí khác mà chủ lao động có thể cung cấp là tài khoản hưu trí cá nhân hoặc kế hoạch IRA, mà nhân viên đóng góp một số tiền nhất định mỗi năm và chủ lao động có thể hoặc không thể đóng góp phù hợp. Có nhiều loại IRA khác nhau, bao gồm IRP SEP và IRP SIMPLE. Các loại tài khoản khác nhau khác nhau về số tiền bạn có thể đóng góp mỗi năm và nhà tuyển dụng của bạn chịu trách nhiệm đóng góp bao nhiêu. Quan trọng hơn với bạn là các lựa chọn đầu tư và đóng góp của chủ lao động.

Giống như một số 401 (k), số dư IRA có thể mang theo và có thể được tái đầu tư bất cứ lúc nào. Nhân viên có thể có một loạt các lựa chọn đầu tư rộng hơn trong IRA. Tuy nhiên, nó có ý nghĩa để ủng hộ các quỹ tương hỗ chi phí thấp và đa dạng.

Nhiều lựa chọn

Nhà tuyển dụng tiềm năng của bạn có thể cung cấp một hoặc nhiều lựa chọn nghỉ hưu này, rất phù hợp với bạn. Nếu bạn hiểu được những lợi ích này trong khi cân nhắc lời mời làm việc, bạn có thể thấy rằng một kế hoạch nghỉ hưu tuyệt vời làm cho người ta đưa ra một đề xuất rõ ràng.