Tìm hiểu về ý chí sống cho ngân hàng

Trong sử dụng hàng ngày, ý chí sống là chỉ thị y tế trước được đưa ra bởi các cá nhân với dự đoán về một tình huống dự phòng trong đó họ có thể bị bệnh nặng hoặc bị thương và không thể tự nói được. Họ thường đưa ra các điều kiện theo đó cá nhân, nếu bị bệnh nặng và không thể tự nói được, chọn không được hồi sức. Họ cũng thường đặt tên cho một proxy chăm sóc sức khỏe, một người được ủy quyền hành động thay mặt cho người mất năng lực đã ban hành di chúc sống.

Mục đích của một ý chí sống cho các ngân hàng

Trong những năm gần đây, do cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các cơ quan quản lý trên toàn cầu đã yêu cầu cái gọi là ý chí sống được các ngân hàng và tổ chức tài chính thuộc nhiều loại khác nhau đưa ra. Một ý chí sống cho một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác biểu thị một kế hoạch dự phòng trên kệ trong trường hợp thực thể đó mất khả năng thanh toán và cần phải đóng cửa, bán và / hoặc chia tay.

Một trong những khía cạnh thường được thảo luận trong kế hoạch như vậy là nó có thể yêu cầu các cấu trúc doanh nghiệp đơn giản hơn nhiều so với các tổ chức tài chính đa quốc gia lớn hiện nay để giảm thiểu thuế và / hoặc giảm bớt gánh nặng pháp lý. Nếu vậy, tái cấu trúc các tổ chức tài chính để tạo điều kiện cho ý chí sống có thể làm giảm nghiêm trọng lợi nhuận của họ, do đó hạn chế khả năng cung cấp tín dụng và có lẽ, nghịch lý là làm giảm sức mạnh tài chính của họ.

Ý nghĩa của việc có một ý chí sống chi tiết

Một khuynh hướng mỉa mai khác là các cơ quan xếp hạng đã bắt đầu chỉ ra rằng sự tồn tại của một cuộc sống chi tiết sẽ có thể buộc phải hạ bậc trong xếp hạng của công ty. Lý do là, với một ý chí sống, các cơ quan quản lý có thể dễ dàng hơn để cho một tổ chức thất bại nếu nó gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng. Thật vậy, phần lớn lý do cho ý chí sống là để giảm tỷ lệ các công ty tài chính "quá lớn để thất bại".

Thông qua Dự luật cải cách tài chính Dodd-Frank

Dự luật cải cách tài chính năm 2010 của Dodd-Frank yêu cầu các ngân hàng nắm giữ các công ty có tài sản trên 50 tỷ đô la phải chuẩn bị ý chí sống và nộp cho các cơ quan quản lý tài chính. Tại thời điểm thông qua, hơn 100 ngân hàng và các công ty tài chính khác bị ảnh hưởng.Một số công ty tài chính nước ngoài có dấu chân hạn chế ở Hoa Kỳ đã tìm kiếm sự miễn trừ với lý do họ không nên bị coi là tuân theo luật dựa trên quy mô toàn cầu của họ. 9 tổ chức ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ được yêu cầu nộp di chúc sống vào ngày 1 tháng 7 năm 2012.

Những ngân hàng này bao gồm:

• JPMorgan Chase
• Tập đoàn
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Ngân hàng Mỹ
• Barclays
• ngân hàng Deutsche
• Tín dụng Suisse
• UBS

Tóm tắt về kế hoạch của các ngân hàng này được cho là có sẵn để kiểm tra bởi các thành viên của công chúng. Điểm nổi bật của những di chúc sống này bao gồm (mỗi "Ngân hàng chuẩn bị cho sự kết thúc" Tạp chí Phố Wall, Ngày 26 tháng 6 năm 2012):

• Các kế hoạch phải được cập nhật hàng năm.
• Cơ quan quản lý có thể yêu cầu sửa đổi thường xuyên hơn.
• Các ngân hàng gặp khó khăn có thể bị buộc phải tăng thêm vốn hoặc để hạn chế tăng trưởng.
• FDIC, tham khảo ý kiến ​​của Cục Dự trữ Liên bang, có thể phá vỡ một ngân hàng gặp khó khăn.

Các ngân hàng nhỏ hơn phải đối mặt với thời hạn nộp đơn vào ngày 31 tháng 12 năm 2013, để nộp di chúc sống của chính họ.

Còn được biết là:Kế hoạch dự phòng hoặc kế hoạch giải quyết cho các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mất khả năng thanh toán.

Bối cảnh lịch sử:Nếu Bear Stearns hoặc Lehman Brothers có ý chí sống trước khi họ mất khả năng thanh toán vào năm 2008, một số nhà quan sát tin rằng hoạt động của họ có thể bị phá vỡ một cách có trật tự mà không gây ra cuộc khủng hoảng kinh tế và tài chính toàn cầu mà thay vào đó xảy ra. Đặc biệt, sự tăng trưởng của các tổ chức tài chính được coi là "quá lớn để thất bại" mà không có nguy cơ sụp đổ kinh tế và tài chính trên diện rộng đã dẫn đến khái niệm cái gọi là ý chí sống cho các công ty này như một sáng kiến ​​pháp lý được thiết kế để tránh những khủng hoảng đó. trong tương lai.