Giải thích về kế hoạch tiết kiệm hưu trí hàng đầu

Có vô số cách mà người tiêu dùng có thể bắt đầu tiết kiệm cho những năm nghỉ hưu của họ. Đối với người đi làm, điều này thường có nghĩa là tận dụng các kế hoạch tiết kiệm hưu trí nhóm được cung cấp bởi một chủ nhân. Trong nhiều trường hợp, người sử dụng lao động phù hợp với ít nhất một phần của tiền trước thuế để dành cho mục đích này.

Lợi ích nhân viên được thiết kế để lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí

Có một số sản phẩm tài chính giúp nhân viên quản lý tiền của họ và lên kế hoạch nghỉ hưu. Các lợi ích tài chính phổ biến nhất bao gồm Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân (IRA), Kế hoạch Tiết kiệm Nghỉ hưu và Kế hoạch Niên kim được Bảo hiểm Thuế, Lương hưu cho Nhân viên Đơn giản (SEP), Chia sẻ Lợi nhuận, Lợi ích Xác định, Kế hoạch Sở hữu Cổ phần Nhân viên (ESOP) các kế hoạch.

Thỏa thuận nghỉ hưu cá nhân (IRA)

Hiện tại, có một vài IRA cho nhân viên đủ điều kiện, IRA truyền thống và Roth IRA. Cả hai kế hoạch đều cho phép nhân viên chỉ định một khoản thu nhập trước thuế cụ thể vào tài khoản hoãn thuế. Tài khoản truyền thống dành cho nhân viên đến 70 tuổi rưỡi và Roth dành cho những người ở mọi lứa tuổi. IRS đặt ra các giới hạn nhất định cho số tiền mà một nhân viên có thể đóng góp cho IRA, dựa trên một số tiêu chí. Người sử dụng lao động cũng có thể khớp một phần hoặc toàn bộ tài trợ của nhân viên với IRA, cho đến các giới hạn được IRS phê duyệt này.

Kế hoạch tiết kiệm hưu trí

Người lớn đang đi làm có thể bỏ các khoản thu nhập trước thuế để lập kế hoạch nghỉ hưu. Kế hoạch tiết kiệm hưu trí, chẳng hạn như 401 (k), mang lại cho nhân viên cơ hội đóng góp một phần tiền lương vào tài khoản cá nhân và nhà tuyển dụng cũng có thể đóng góp vào các kế hoạch này để tăng đầu tư. Phân phối của quỹ 401 (k), bao gồm thu nhập, được bao gồm trong thu nhập chịu thuế khi nghỉ hưu. Đây là một trong những loại tùy chọn lập kế hoạch nghỉ hưu phổ biến nhất vì nó bảo thủ và dễ quản lý.

Kế hoạch thuế hàng năm

Một cách khác để nghỉ hưu là Annuity Sheltered Annuity hoặc 403 (b), được thiết kế dành riêng cho nhân viên dịch vụ công cộng, chẳng hạn như giáo viên tại các trường công và nhân viên của một số tổ chức được miễn thuế 501 (c) (3). Nhân viên và người sử dụng lao động có thể đóng góp cho kế hoạch này.

Lương hưu nhân viên đơn giản hóa (SEP)

Không giống như các loại kế hoạch nghỉ hưu khác, lương hưu nhân viên đơn giản (SEP) chỉ được tài trợ bởi sự đóng góp của chủ lao động. Một SEP có thể được sử dụng bởi bất kỳ nhà tuyển dụng quy mô nào và các khoản tiền phải là số tiền bằng nhau cho tất cả nhân viên, được giao ít nhất một lần mỗi năm trong kế hoạch. Nhân viên được đầu tư 100% ngay từ ngày đầu.

Chia sẻ lợi nhuận

Nhiều công ty vẫn cung cấp các chương trình chia sẻ lợi nhuận bổ sung cho các kế hoạch tiết kiệm hưu trí thường xuyên. Mỗi năm, nếu công ty tạo ra lợi nhuận, các khoản tiền này có thể được phân phối trong tiền lương cuối năm của mỗi nhân viên đủ điều kiện hoặc được phân bổ vào tài khoản SEP, IRA hoặc 401 (k) của họ.

Lợi ích được xác định

Một lợi ích tài chính cố định, được thiết lập trước được cung cấp bởi chủ lao động cho nhân viên đủ điều kiện khi nghỉ hưu. Chủ lao động đặt một tỷ lệ phần trăm cụ thể thu nhập của nhân viên vào tài khoản tiết kiệm, được sử dụng riêng cho quỹ hưu trí. Số tiền này phải được báo cáo mỗi năm bởi người sử dụng lao động và được coi là thu nhập chịu thuế. Không nên nhầm lẫn với các kế hoạch đóng góp được xác định, đó là một khoản tiền được cung cấp bởi một chủ nhân được sử dụng để bảo hiểm y tế và chi phí y tế.

Kế hoạch sở hữu cổ phần của nhân viên (ESOP)

Thay vì lợi ích tiền mặt, người sử dụng lao động cũng có thể cung cấp quỹ hưu trí dưới dạng Kế hoạch sở hữu cổ phần nhân viên (ESOP), cho phép nhân viên mua cổ phiếu của công ty theo tỷ giá thị trường hiện tại trong khoảng thời gian cụ thể. Trong một số trường hợp, công ty có thể chỉ cần cấp quyền sở hữu cổ phiếu cho một lượng cổ phiếu nhất định hoặc bán cổ phiếu ở mức thấp hơn tỷ lệ công khai trong mỗi quý thu nhập như một phần của một cuộc đàm phán bồi thường.

Khi bạn bắt đầu lập kế hoạch cho năm nghỉ hưu của mình, rõ ràng có nhiều lựa chọn để bỏ tiền có thể hỗ trợ lối sống của bạn mười và thậm chí hai mươi năm sau khi bạn ngừng làm việc. Kiểm tra với chủ lao động của bạn để biết thêm thông tin về lợi ích tiết kiệm hưu trí có thể có sẵn cho bạn.