Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất - COBRA

COBRA (Đạo luật Hòa giải Ngân sách Hợp nhất Omnibus) cung cấp cho một số nhân viên, vợ, chồng, vợ cũ, trẻ em và người về hưu mất lợi ích sức khỏe của họ, tùy chọn tiếp tục trợ cấp sức khỏe do chương trình sức khỏe nhóm của họ cung cấp trong thời gian giới hạn theo tỷ lệ nhóm. Đủ điều kiện tùy thuộc vào một số trường hợp như mất việc làm tự nguyện hoặc không tự nguyện, giảm số giờ làm việc, chuyển đổi giữa các công việc, cái chết, ly dị và các sự kiện khác trong cuộc sống. Thông thường, bảo hiểm COBRA kéo dài trong 18 tháng, mặc dù trong một số trường hợp, nó có thể kéo dài hơn nữa.

Cách thức hoạt động của COBRA

Các chương trình sức khỏe nhóm bao gồm 20 nhân viên trở lên được yêu cầu để cung cấp các lợi ích của COBRA. Tại ít nhất 40 tiểu bang, có những con rắn hổ mang nhỏ giống như luật áp dụng cho các công ty nhỏ hơn, thường là những công ty có 2-19 công nhân.

Người sử dụng lao động không phải trả tiền bảo hiểm sức khỏe của nhân viên cũ theo COBRA.

Nhân viên chịu trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng, với tối đa 102% chi phí cho chương trình.

Tại nhiều công ty, bảo hiểm y tế được nhà tuyển dụng trợ cấp. Điều đó có nghĩa là nhân viên không trả toàn bộ chi phí của chương trình, mà chỉ một phần, hoặc trong một số trường hợp, nhân viên hoàn toàn không trả cho phí bảo hiểm. Vì vậy, các khoản thanh toán của COBRA có thể khá tốn kém so với các nhân viên bảo hiểm nhận được thông qua chủ lao động của họ khi còn làm việc.

Lợi ích là có thể duy trì cho bạn một mức bảo hiểm giống hệt nhau trong khi tìm kiếm việc làm mới hoặc xác định các bước tiếp theo - bạn sẽ không cần phải chuyển bác sĩ và chi phí cho các đơn thuốc của bạn cũng sẽ giữ nguyên.

Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp COBRA, chủ lao động của bạn được yêu cầu thông báo cho công ty bảo hiểm y tế về sự kiện này, vì nó đủ điều kiện cho bạn bảo hiểm. Bạn sẽ có 60 ngày để quyết định xem bạn có muốn chọn tham gia bảo hiểm COBRA hay không. Bạn sẽ không tự động được ghi danh.

Đăng ký sau thời gian bầu cử

Ngay cả khi bạn từ bỏ bảo hiểm COBRA trong thời gian bầu cử, bạn phải được phép sau đó để thu hồi quyền từ bỏ bảo hiểm và chọn bảo hiểm tiếp tục miễn là bạn làm như vậy trong thời gian bầu cử. Sau đó, kế hoạch chỉ cần cung cấp bảo hiểm tiếp tục bắt đầu vào ngày bạn thu hồi từ bỏ.

Khi đến hạn thanh toán

Sau khi bạn chọn tham gia bảo hiểm, khoản thanh toán đầu tiên của bạn không đến hạn ngay lập tức mà phải được thực hiện trong vòng 45 ngày kể từ cuộc bầu cử Cobra. Tất cả các khoản thanh toán hàng tháng sau đó có thời gian ân hạn và không đến hạn sau 30 ngày kể từ ngày đáo hạn.

Điều này là thuận lợi - nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ có khả năng nhận được một công việc mới với bảo hiểm trước khi hóa đơn đáo hạn, bạn có thể trì hoãn thanh toán cho đến phút cuối cùng, với kiến ​​thức rằng bảo hiểm của bạn là hồi tố.

Nhận thông tin về bảo hiểm COBRA

Nếu bạn cần thêm thông tin về các quyền của mình theo kế hoạch của khu vực tư nhân, hãy truy cập Cơ quan Quản lý An ninh Quyền lợi Nhân viên (EBSA) hoặc gọi số điện thoại miễn phí 1-866-444-3272.

Trung tâm Dịch vụ Medicare và Trợ cấp y tế cung cấp thông tin về các điều khoản của COBRA cho nhân viên của khu vực công.

Liên lạc với Bộ Lao động Nhà nước nếu bạn làm việc cho một chủ nhân có ít hơn 20 công nhân và có thắc mắc về các quy định của Cobra mini.

COBRA và Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng

Việc thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) về mặt nào đó đã làm giảm tầm quan trọng của COBRA. Đó là bởi vì ACA cung cấp một cách tương đối dễ dàng cho các cá nhân để mua bảo hiểm y tế. Có thể việc mua bảo hiểm thông qua thị trường chăm sóc sức khỏe của tiểu bang của bạn sẽ ít tốn kém hơn so với việc gắn bó với bảo hiểm sức khỏe dựa trên chủ nhân của bạn.

Trước ACA, COBRA cũng là một lợi ích quan trọng vì nó đảm bảo sự chăm sóc liên tục - yếu tố này rất quan trọng đối với những người có điều kiện từ trước, những người đấu tranh để tìm bảo hiểm. Theo ACA, không ai có thể bị từ chối hoặc tính phí nhiều hơn cho bảo hiểm y tế vì sức khỏe của họ. Ngoài ra, phí bảo hiểm cho người cao niên có thể không nhiều hơn ba lần so với người trẻ tuổi.

Dưới đây là một số yếu tố cần lưu ý khi xác định xem bạn có muốn chọn tham gia vào COBRA hay mua gói theo ACA:

Giá cả: Như đã đề cập ở trên, có thể bảo hiểm trong khu vực của bạn có thể rẻ hơn theo ACA. Tuy nhiên, các hành động gần đây của chính phủ liên bang đã dẫn đến tăng chi phí cho các lựa chọn bảo hiểm ACA được cung cấp thông qua các sàn giao dịch. Việc loại bỏ ủy thác cho các cá nhân có bảo hiểm và mở rộng cơ hội cho các tiểu bang cung cấp các kế hoạch ngắn hạn được miễn bảo hiểm bắt buộc ACA đã khiến một số cá nhân khỏe mạnh rời khỏi ACA và tăng phí bảo hiểm cho những người ít khỏe mạnh hơn.

Trợ cấp dựa trên thu nhập: Theo ACA, cũng có các khoản trợ cấp dựa trên thu nhập. Nếu một người mua bảo hiểm thông qua trao đổi thay vì COBRA, trợ cấp sẽ dựa trên thu nhập của bạn trong năm mà chính sách có hiệu lực. Nói cách khác, trợ cấp dựa trên thu nhập của bạn trong năm mà bạn nộp đơn, bao gồm cả thu nhập giảm sau khi việc làm của bạn kết thúc.Tuy nhiên, trong một số trường hợp, người sử dụng lao động có thể chi trả phí bảo hiểm COBRA hàng tháng như một phần của gói thôi việc; nếu đó là trường hợp, COBRA trở thành lựa chọn hiệu quả hơn về chi phí.

Tiện:Nếu bạn đang ở giữa điều trị y tế, việc giữ nguyên các bác sĩ và mức bảo hiểm có thể khá quan trọng. Một số người có thể chọn giữ COBRA bất kể chi phí vì quen thuộc và yên tâm. Ngoài ra, việc tìm kiếm một kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn trên thị trường của tiểu bang của bạn cần có thời gian; Đặc biệt có vẻ dễ dàng hơn khi chỉ gắn bó với bảo hiểm y tế mà bạn đã quen thuộc, đặc biệt.

Các lựa chọn bảo hiểm y tế khác

Các cá nhân từ hai gia đình có thu nhập có thể thấy rằng việc bổ sung chính sách bảo hiểm y tế của vợ / chồng của họ sẽ hiệu quả hơn về mặt chi phí.

Nếu bạn từ 65 tuổi trở lên và ngừng hoạt động, bạn sẽ được yêu cầu bắt đầu bảo hiểm Medicare ngay cả khi bạn chọn bảo hiểm rắn hổ mang. Sau đó, có thể rẻ hơn khi chọn một chương trình lợi thế của Medicare ngoài công ty cũ của bạn, công ty cũ của bạn để bao bọc bảo hiểm Medicare của bạn.

Quỹ gia đình Henry J. Kaiser có Máy tính trợ cấp sẽ hiển thị các khoản trợ cấp và bảo hiểm khác nhau với thông tin hộ gia đình tối thiểu.

Các thông tin có trong đó không phải là tư vấn pháp lý và không thể thay thế cho lời khuyên đó. Luật của tiểu bang và liên bang thay đổi thường xuyên và thông tin có thể không phản ánh luật của bang bang của bạn hoặc những thay đổi gần đây nhất của luật.