Hiểu những quyết định lớn của tuyển sinh mở

Khi bạn đánh dấu vào nhiều điều tốt đẹp diễn ra hàng năm vào mùa thu, không khí sắc nét, nhìn trộm lá, bí ngô đã có một cơ hội khá tốt không lập danh sách Gần 3 trong số 4 người trả lời khảo sát tuyển sinh mở Aflac cho biết việc đọc về lợi ích của họ là lâu dài, phức tạp hoặc căng thẳng. Và gần như một nửa thà làm điều gì đó thực sự khó chịu như nói chuyện với người cũ hoặc đi bộ qua than nóng, hơn là hoàn thành việc ghi danh trong năm nay.

Kết quả cuối cùng? Hầu hết punt. Bốn phần năm cho biết họ dành ít hơn một giờ cho các quyết định lợi ích của mình và thậm chí nhiều hơn chỉ chọn cùng một lợi ích hàng năm.

Giá không hành động

Điều đó có thể trở nên đắt đỏ nếu bạn chọn sai. Giả sử bạn chọn một chương trình mà bác sĩ bạn gặp mỗi năm một lần không có mạng. Đó có thể là một chi phí mà bạn sẵn sàng chịu. Nhưng nếu bạn cuối cùng cần dịch vụ bác sĩ LỚN cho một thủ tục bổ sung bất ngờ? Cuối cùng, bạn có thể trả 300% chi phí nếu bạn tìm thấy một tài liệu trong mạng từ việc di chuyển, theo một nghiên cứu năm 2015 của Trung tâm nghiên cứu và chính sách AHIP. Tương tự như vậy, nếu bạn chọn trả phí bảo hiểm cao hơn đi kèm với các chương trình có khoản khấu trừ thấp hơn, nhưng hiếm khi gặp bác sĩ hoặc điền đơn thuốc vì bạn khỏe mạnh như một con ngựa, cuối cùng bạn có thể trả nhiều hơn chi phí trả trước.

Và giá của việc dính đầu vào cát chỉ đang hướng lên cao hơn. Tổng chi phí chăm sóc sức khỏe tại Mỹ là khoảng 3 nghìn tỷ đô la mỗi năm, trong đó người tiêu dùng bỏ tiền túi khoảng 400 đến 500 tỷ đô la và cổ phiếu của chúng tôi đang tăng khoảng 10% mỗi năm.

Tôi sẵn sàng đặt cược rằng cổ phiếu của chúng tôi sẽ tăng lên, Thomas nói về Thomas Torre của Copatient, một công ty giúp người tiêu dùng thương lượng hóa đơn bác sĩ và bệnh viện của họ. Xu hướng đó là không thể ngăn cản.

Do đó, việc đưa ra các quyết định lợi ích đúng đắn phụ thuộc vào việc trang bị cho bản thân bạn một sự hiểu biết thực sự về điều đầu tiên: có sự hiểu biết cơ bản về các thuật ngữ bạn thấy khi bạn đọc về các chương trình sức khỏe ngày hôm nay. (Aflac cũng đã thử nghiệm điều này. Hầu hết mọi người không đồng ý.) Và thứ hai, có thể trả lời một vài câu hỏi sẽ cho bạn biết loại kế hoạch nào có khả năng tốt nhất cho ví của bạn.

Do đó, việc đưa ra các quyết định lợi ích đúng đắn phụ thuộc vào việc trang bị cho mình kiến ​​thức và hiểu biết về các khái niệm bảo hiểm cơ bản tại nơi làm việc.

Nói ngôn ngữ

Đầu tiên, bạn cần nắm vững các điều khoản bảo hiểm y tế thông thường. Trong khảo sát của mình, AFLAC nhận thấy hầu hết mọi người không nắm bắt được từ vựng chăm sóc sức khỏe cơ bản. Thật khó để đưa ra quyết định nếu bạn không biết các điều khoản sau:

PPO: Một tổ chức cung cấp ưa thích. Đây là một chương trình chăm sóc sức khỏe không giới hạn bạn thường giới hạn bạn trong các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong mạng lưới (hoặc khiến bạn được giới thiệu cho các chuyên gia) nhưng sẽ yêu cầu bạn trả chi phí tự trả cao hơn cho các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe ngoài mạng

Kế hoạch khấu trừ cao:Một chương trình yêu cầu bạn phải trả cho hầu hết các dịch vụ chăm sóc của bạn (bác sĩ và đơn thuốc) cho đến khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của bạn. Đủ điều kiện để bạn mở Tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc HSA.

HSA: Để giúp giảm chi phí khấu trừ cao hơn của bạn, bạn sẽ có một tài khoản tiết kiệm sức khỏe để bạn và chủ lao động có thể gửi tiền trước thuế có thể được đầu tư và phát triển miễn thuế. Nếu bạn sử dụng tiền để chi trả cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện, thông thường bạn sẽ thắng được phải trả bất kỳ khoản thuế nào khi sử dụng.

Cao cấp: Số tiền bạn phải trả cho Haiti thường hàng tháng để mua bảo hiểm y tế.

Khấu trừ: Số tiền bạn trả hết tiền cho việc chăm sóc sức khỏe trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu trả cổ phần của mình.

Đồng thanh toán: Số tiền bạn phải trả cho một chuyến thăm văn phòng hoặc đơn thuốc bổ sung cho những gì công ty bảo hiểm trả (cho đến khi bạn đáp ứng tối đa tiền túi của bạn).

Tiền bảo hiểm: Tỷ lệ phần trăm của một dịch vụ chăm sóc sức khỏe bạn được yêu cầu phải trả cho đến khi bạn đáp ứng tối đa tiền túi của bạn.

Những quyết định lớn

Bây giờ bạn có thể chuyển sang chọn kế hoạch phù hợp với bạn. Dưới đây là những quyết định lớn bạn sẽ cần phải đưa ra.

PPO so với kế hoạch khấu trừ cao với HSA. Nếu bạn có một kế hoạch thông qua chủ lao động, đây có thể là những lựa chọn của bạn. Để thực hiện cuộc gọi, hãy nhìn lại việc sử dụng y tế của bạn trong năm qua. Đã bao nhiêu lần bạn đi khám bác sĩ? Bạn đã điền bao nhiêu đơn thuốc? Nếu bạn khỏe mạnh và không cần dùng nhiều thuốc, bạn sẽ tốt hơn với kế hoạch khấu trừ cao. Nếu bạn có chi phí y tế dự kiến ​​cao, bao gồm cả dược phẩm, bạn nên sử dụng PPO tốt hơn.

So sánh các khoản khấu trừ với các phí bảo hiểm. Lưu ý, tôi nói rằng, nói chung là tốt hơn. Có thể làm theo những hướng dẫn đó và phạm sai lầm. Chọn một chương trình sức khỏe chỉ dựa trên phí bảo hiểm, theo khảo sát của Copatient. Phí bảo hiểm rất quan trọng, nhưng họ không phải là yếu tố duy nhất để xem xét, Justin Sydnor, Phó giáo sư tại Trường Kinh doanh Wisconsin nói. Cộng các khoản phí bảo hiểm hàng năm của bạn và so sánh số tiền bạn đang trả cho một chính sách có giá cao hơn với số tiền bạn tiết kiệm được trong khoản khấu trừ. Nếu chủ lao động của bạn đang đóng góp cho Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe để vượt qua khoản khấu trừ cao, hãy đảm bảo tính đến điều đó.

Hãy xem xét các bác sĩ, công thức và các chi phí khác. Hãy chắc chắn rằng bạn đã tính đến các biến mà don Kiếm có gắn thẻ giá. Là các bác sĩ mà bạn muốn nhìn thấy trong kế hoạch của bạn? Các loại thuốc bạn có thể dùng? Bạn sẽ trả bao nhiêu tiền cho hình thức đồng thanh toán hoặc tiền bảo hiểm cho mỗi lần bạn đi chăm sóc y tế? Nhìn vào lịch sử sức khỏe của năm ngoái, và cho rằng hành vi của bạn sẽ giống nhau.

Và nếu bạn có thể đủ khả năng để có được kế hoạch pricier? Hãy nhớ rằng: Một kế hoạch rẻ hơn là tốt hơn so với không có kế hoạch nào cả.

Với Kelly Hultgren