Chuyên viên dịch vụ tài chính

Giúp mọi người quản lý và đầu tư tiền của họ là công việc của các cố vấn tài chính. Trong khi những người trong ngành dịch vụ tài chính có thể có bằng cấp và chứng chỉ cấp cao, không có kỹ năng bán hàng, tất cả giáo dục và đào tạo không có gì khác hơn là trang trí tường.

Nghề bán hàng trong dịch vụ tài chính

Khi nói đến đầu tư, nghỉ hưu và giáo dục trẻ em, mọi người muốn làm việc với một cố vấn chuyên nghiệp chứ không phải một nhân viên bán hàng có thể được bồi thường để bán các khoản đầu tư cụ thể, quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu. Khi một khoản đầu tư đi về phía nam, một cố vấn sẽ làm dịu đi sự căng thẳng của một nhà đầu tư dễ dàng hơn nhiều so với một chuyên gia bán hàng để hoàn thành nhiệm vụ tương tự.

Dù chức danh có thể là gì, mọi cố vấn tài chính thành công đều hiểu rằng họ có trách nhiệm hiểu xu hướng thị trường và cách "bán" dịch vụ và phương tiện đầu tư hiệu quả cho khách hàng. Những người trong lĩnh vực tài chính không chấp nhận rằng họ là chuyên gia bán hàng, thường kết thúc ở vai trò phân tích hoặc trong một lĩnh vực nghề nghiệp khác.

Giấy chứng nhận

Để bán chứng khoán tài chính, cố vấn tài chính phải được cấp phép. Các chứng nhận được tổ chức phổ biến nhất là Sê-ri 6,7 và 63. Các chứng nhận này cho phép một cố vấn bán các quỹ tương hỗ, niên kim, trái phiếu, xe hưu trí và cổ phiếu riêng lẻ. Nhiều cố vấn cũng có các chứng nhận bảo hiểm, như tính mạng, tai nạn và sức khỏe.

Chứng chỉ nâng cao

Thử thách như các kỳ thi 6,7 và 63 có thể là, chúng thường được coi là chứng chỉ nhập cảnh trong ngành dịch vụ tài chính. Đối với những người cam kết thành công lâu dài với tư cách là nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn, việc tiếp tục học tập và chứng chỉ là thực tế bắt buộc.

Nhiều cố vấn tài chính kiếm được chứng chỉ CFA và CFP của họ. CFA là viết tắt của Certified Financial Analyst và CFP là viết tắt của Certified Financial Planner. Cả hai đều được chứng nhận được đánh giá cao và thường không kiếm được cho đến vài năm trong sự nghiệp dịch vụ tài chính.

Ngoài các chứng chỉ này, một số người trong ngành nghiên cứu và kiếm được ChFC, hoặc Tư vấn tài chính Chartered. Theo chuyên gia dịch vụ tài chính Donna Rodgers:

Tư vấn tài chính Chartered phải có ít nhất 3 năm kinh nghiệm làm việc trong ngành dịch vụ tài chính. ChFC® chuẩn bị các chuyên gia để quản lý nhu cầu của cá nhân, gia đình và doanh nghiệp nhỏ. Theo American College, ChFCs kiếm được 51% so với các đồng nghiệp của họ.

Chỉ riêng việc tăng thu nhập có thể truyền cảm hứng cho nhiều người để có được chứng nhận này và lợi ích gia tăng từ sự tôn trọng từ các đồng nghiệp và khách hàng.

Những thách thức và phần thưởng

Thực tế, mỗi Main Street ở Mỹ đều có ít nhất 1 văn phòng dịch vụ tài chính, với một cố vấn hoặc một nhóm cố vấn, tích cực tìm kiếm khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại của họ. Hầu hết mọi ngân hàng đều cung cấp dịch vụ tài chính như hầu hết các cơ quan bảo hiểm. Thêm vào danh sách này sự sẵn có của các dịch vụ tài chính được cung cấp bởi các công ty dựa trên Internet và bạn sẽ sớm hiểu rằng ngành dịch vụ tài chính rất cạnh tranh.

Thách thức chính khác là các nhiệm vụ và quy định tuân thủ của chính phủ mà mỗi người lập kế hoạch tài chính phải tuân thủ. Vi phạm luật và giấy phép của bạn bị đình chỉ hoặc thu hồi.

Đối với những người có thể vượt qua đối thủ cạnh tranh, được dành để kiếm các chứng chỉ bắt buộc và tùy chọn, và những người thực hiện tất cả các hoạt động kinh doanh của họ với sự chính trực, phần thưởng là không thể tin được. Các nhà hoạch định tài chính hàng đầu có thể kiếm được hàng trăm ngàn đô la mỗi năm, cũng như các ưu đãi, kỳ nghỉ và hàng loạt giải thưởng.

Sự nghiệp chắc chắn là một trong những khó khăn nhất để thành công, đó là lý do khiến nhiều người bỏ cuộc chỉ sau vài năm. Phần thưởng thực sự được trao cho những người còn lại trong sự nghiệp từ 2 năm trở lên và sẵn sàng làm việc nhiều giờ và đối mặt với nhiều tháng cho đến khi họ bắt đầu gặt hái những lợi ích.