Bảo hiểm sức khỏe cho người lao động thất nghiệp

Một trong những mối quan tâm lớn nhất đối với người lao động thất nghiệp, bên cạnh việc mất tiền lương, là mất bảo hiểm y tế. Bảo hiểm y tế là rất quan trọng để có, nhưng nó có thể tốn kém. Những lựa chọn nào cho bảo hiểm y tế có sẵn, và làm thế nào bạn có thể truy cập bảo hiểm y tế khi bạn mất việc?

Biết lựa chọn của bạn là gì để bạn có thể chọn một hình thức bảo hiểm y tế phù hợp với tình huống của bạn.

Bảo hiểm y tế do công ty cung cấp

Nếu bạn bị sa thải, chủ lao động của bạn nên xem lại những lợi ích bạn có quyền nhận được khi bạn nghỉ việc. Hỏi nhà tuyển dụng của bạn về khả năng của bạn để tiếp tục ở lại chương trình sức khỏe của công ty thông qua luật liên bang COBRA. Theo COBRA, nếu công ty bạn sắp rời đi có hơn 20 nhân viên, theo luật pháp bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên bị chấm dứt ít nhất 18 tháng. COBRA áp dụng cho những nhân viên tự nguyện hoặc không tự nguyện rời bỏ công việc của họ, hoặc ở lại công ty nhưng mất bảo hiểm (ví dụ do thay đổi trong giờ của họ).

Lợi ích của COBRA là bạn có thể ở trong chương trình bảo hiểm y tế hiện tại của mình, điều đó có nghĩa là bạn có thể gặp cùng các bác sĩ mà bạn đã gặp. Tuy nhiên, nhược điểm là bạn cần phải trả cho bảo hiểm này (cộng với một khoản phí hành chính bổ sung).

Hãy nhớ rằng bạn có một cửa sổ thời gian 60 ngày để đăng ký vào COBRA sau khi bạn nghỉ việc, vì vậy hãy nhanh chóng xem xét tùy chọn này.

Trong một số trường hợp, chủ lao động sẽ trả tiền bảo hiểm trong một thời gian giới hạn như là một phần của gói thôi việc. Do đó, điều quan trọng là nói chuyện với chủ lao động của bạn (hoặc bộ phận nhân sự của công ty bạn) trước khi bạn rời đi, để bạn biết các tùy chọn bảo hiểm của bạn là gì.

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng

Theo luật liên bang, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (Obamacare), người lao động thất nghiệp cũng có thể tìm thấy bảo hiểm y tế thông qua Thị trường Bảo hiểm Sức khỏe của chính phủ. Thị trường cung cấp cho cá nhân một cách để mua bảo hiểm y tế.

Thông thường, mọi người cần đăng ký bảo hiểm y tế trên Thị trường trong một thời gian đăng ký cụ thể. Tuy nhiên, nếu bạn nghỉ việc ngoài thời gian đăng ký bình thường, bạn đủ điều kiện cho Thời gian đăng ký đặc biệt. Điều này có nghĩa là, một khi bạn nghỉ việc, bạn có một cửa sổ đăng ký 60 ngày để mua sắm và đăng ký vào một chương trình sức khỏe thông qua Thị trường.

Các lựa chọn bảo hiểm sức khỏe của bạn (và chi phí) sẽ thay đổi tùy theo thu nhập và quy mô hộ gia đình của bạn.

Kiểm tra với tiểu bang của bạn

Trước khi quyết định một chương trình bảo hiểm, hãy kiểm tra với bộ phận bảo hiểm nhà nước của bạn. Một số tiểu bang có người đăng ký bảo hiểm thông qua Thị trường liên bang, trong khi các tiểu bang khác có thị trường dựa trên tiểu bang.

Nếu bảo hiểm có sẵn thông qua tiểu bang của bạn, chi phí bảo hiểm (và khả năng tham gia) thường phụ thuộc vào thu nhập của bạn và số người trong gia đình bạn.

Thêm lựa chọn bảo hiểm

Nếu bạn mất việc hoặc thất nghiệp, có một vài lựa chọn khác để tìm bảo hiểm y tế. Dưới đây là một số tùy chọn bạn có thể xem xét:

• Trợ cấp y tế cung cấp bảo hiểm y tế miễn phí hoặc chi phí thấp cho một số người dựa trên các yếu tố cụ thể. Những người nhận được Hỗ trợ tạm thời cho các gia đình nghèo khó (TANF), còn được gọi là phúc lợi, tự động đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Những người khác cũng có thể đủ điều kiện dựa trên thu nhập và tài nguyên của họ; ví dụ, người thu nhập thấp, phụ nữ có thai, người già, người khuyết tật và những người khác đủ điều kiện. Tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện cho Trợ cấp y tế không.
• Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em (CHIP) là chương trình bảo hiểm y tế miễn phí hoặc chi phí thấp cho trẻ em đủ điều kiện. Tìm hiểu xem con bạn có đủ điều kiện cho CHIP.

• Nếu bạn dưới 26 tuổi và thất nghiệp, bạn có thể tham gia chương trình bảo hiểm của bố mẹ bạn. Trẻ em đủ tiêu chuẩn không cần phải là sinh viên toàn thời gian hoặc người phụ thuộc.
• Các công ty bảo hiểm và hiệp hội cựu sinh viên của trường có thể cung cấp bảo hiểm tạm thời ở tiểu bang của bạn.
• Các hiệp hội, hiệp hội thương mại và các câu lạc bộ kho chỉ dành cho thành viên như Câu lạc bộ bán buôn của BJ và Costco cũng có thể cung cấp các hình thức bảo hiểm y tế khác nhau.

Mẹo tìm bảo hiểm y tế khi thất nghiệp

Ngoài ra còn có các lựa chọn bảo hiểm y tế khác có sẵn. Steve Trattner, Chủ tịch và Giám đốc Tiếp thị của Cinergy Health, chia sẻ những lời khuyên bảo hiểm sức khỏe của ông cho những người lao động thất nghiệp:

• Nói chuyện với chủ nhân của bạn. Trước khi rời bỏ công việc của bạn, hãy chắc chắn rằng bạn nói chuyện với nhà tuyển dụng của bạn một cách chi tiết về các lợi ích của bạn (bao gồm cả bảo hiểm) để biết khi nào những điều này sẽ kết thúc. Thông tin này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định về loại bảo hiểm bạn sẽ cần.
• Bắt đầu mua bảo hiểm cá nhân sớm. Bảo hiểm rất phức tạp và bạn không muốn đưa ra quyết định vội vàng hoặc vô học. Bắt đầu sớm để bạn có thể cân nhắc các lựa chọn của bạn một cách chu đáo. Bạn cũng không muốn bắt đầu mua sắm muộn vì bạn có thể không có bảo hiểm trong một khoảng thời gian ngắn. Điều này có thể vừa nguy hiểm vừa tốn kém.

• Tránh trả tiền phạt. Một lý do khác để mua bảo hiểm sớm là bạn phải thanh toán cho chính phủ liên bang (còn được gọi là phạt hình phạt, một nhiệm vụ cá nhân hay phạm lỗi) nếu bạn không có điều kiện được coi là bảo hiểm y tế. Đối với bất kỳ tháng nào bạn không có bảo hiểm, bạn sẽ phải trả tiền. Có những miễn trừ tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn (bao gồm cả thu nhập của bạn), nhưng đây chỉ là một lý do khác để tránh đi mà không có bảo hiểm y tế trong bất kỳ khoảng thời gian nào.
• Chuẩn bị sẵn sàng thông tin của bạn. Cho dù bạn đang đăng ký COBRA hoặc tham gia Thị trường liên bang hoặc tiểu bang, bạn sẽ cần chuẩn bị sẵn một số thông tin. Hãy chắc chắn rằng bạn biết thu nhập của bạn và số lượng người phụ thuộc trong gia đình của bạn. Bạn cũng có thể cần Số An sinh Xã hội, thông tin về thuế và thông tin về chương trình bảo hiểm y tế hiện tại hoặc trước đây của bạn.
• Đánh giá các lựa chọn chương trình sức khỏe dựa trên nhu cầu chăm sóc sức khỏe cá nhân (hoặc gia đình) của bạn. Ví dụ, các chương trình bảo hiểm y tế có thể cho phép bạn chọn mức khấu trừ cao, giả sử là 5.000 đô la, để có được mức phí bảo hiểm rất thấp. Loại kế hoạch này sẽ cung cấp bảo hiểm nếu bạn phải đối mặt với một sự kiện y tế thảm khốc nhưng sẽ không bao gồm các nhu cầu chăm sóc sức khỏe thường xuyên và có thể dự đoán của bạn. Ngoài ra còn có các kế hoạch ngắn hạn có sẵn hết hạn vào cuối thời hạn 6 hoặc 12 tháng và chi phí thấp hơn nhiều so với các kế hoạch y tế lớn. Hãy suy nghĩ về kế hoạch nào sẽ làm việc tốt nhất cho bạn.
• Chọn một chính sách không bao gồm một số cơ sở điều trị cũng là một lựa chọn để giảm mức phí bảo hiểm của bạn. Có các chương trình y tế hạn chế, chi phí thấp cung cấp bảo hiểm cho các nhu cầu tức thời hơn của một cá nhân, như thăm khám bác sĩ định kỳ và thời gian nằm viện ngắn hạn, mà không được khấu trừ.

Tùy chọn đánh giá

Điều quan trọng cần biết là bạn có giới hạn thời gian để quyết định các lựa chọn chăm sóc sức khỏe, vì vậy hãy xem xét cẩn thận các lựa chọn để duy trì bảo hiểm càng sớm càng tốt sau khi việc làm của bạn chấm dứt.

Các thông tin có trong đó không phải là tư vấn pháp lý và không thể thay thế cho lời khuyên đó. Luật của tiểu bang và liên bang thay đổi thường xuyên và thông tin có thể không phản ánh luật của bang bang của bạn hoặc những thay đổi gần đây nhất của luật.