Lịch sử và vai trò của một nhà tư vấn tài chính

"Tư vấn tài chính" là một tiêu đề đã qua đời được thay thế bằng "cố vấn tài chính" tại hầu hết các công ty dịch vụ tài chính. Công việc thường được biết đến thông thường trong công chúng như một nhà môi giới hoặc môi giới chứng khoán và chức danh công việc chính thức hơn được sử dụng bởi hầu hết các công ty môi giới chứng khoán là giám đốc điều hành hoặc đại diện đã đăng ký.

Vị trí này cũng được biết đến như một giám đốc điều hành tài khoản, đại diện đã đăng ký và tư vấn tài chính.

Chi tiết, trách nhiệm và chuyên môn

Quay trở lại thời mà các chuyên gia tư vấn tài chính thường được tìm thấy trong các công ty dịch vụ tài chính, nhiệm vụ công việc của họ tương tự như ngày nay. Tất cả những gì thực sự thay đổi là tiêu đề.

Chuyên gia tư vấn tài chính tư vấn cho khách hàng về các cơ hội đầu tư và điều này đòi hỏi phải theo kịp với những biến động trên thị trường. Họ phải là những người bán hàng xuất sắc, bán mình, công ty và ý tưởng đầu tư của họ.

Một số chuyên gia tư vấn tài chính chỉ phục vụ các cá nhân trong khi những người khác chỉ phục vụ các doanh nghiệp như chuỗi bán lẻ hoặc tổ chức.

Gói bồi thường

Bồi thường thường bằng hoa hồng, nhưng một số chuyên gia tư vấn tài chính cũng kiếm được tiền lương và được bồi thường thêm thông qua các chương trình thưởng và chia sẻ lợi nhuận.

Nhìn chung, tiền lương có thể dao động từ 36.111 đô la một năm cho những người mới bắt đầu và chưa thành lập một cơ sở khách hàng đáng kể để tăng lên tới 161.401 đô la một năm cho các chuyên gia tư vấn có kinh nghiệm hơn.

Như trong hầu hết các ngành nghề, bồi thường có xu hướng tăng theo quy mô và sự ổn định của công ty với mức bồi thường trung bình rơi vào khu vực khoảng 57.000 đô la trên tất cả các công ty.

Công việc đòi hỏi sự cống hiến và cam kết thời gian đáng kể. Hầu hết các chuyên gia tư vấn tài chính làm việc quá 50 giờ một tuần và làm việc 80 giờ một tuần không phải là hiếm.

Một ít lịch sử

Hầu hết các công ty môi giới chứng khoán hàng đầu đã đưa ra những gì ngày nay sẽ được gọi là đổi thương hiệu của vị trí này vào những năm 1980. Họ tìm cách nâng cấp hình ảnh của mình và danh hiệu "nhà tư vấn tài chính" là lựa chọn phổ biến tại nhiều công ty.

Mục tiêu là thay thế hình ảnh cũ của nhân viên bán hàng điều khiển giao dịch bằng một hình ảnh mới của một chuyên gia tài chính được đào tạo chuyên nghiệp, người đã đưa ra lời khuyên và tư vấn đầu tư có giá trị cho khách hàng.

"Cố vấn tài chính" bắt đầu trở nên phổ biến vào đầu những năm 1990 khi một bài tập đổi thương hiệu khác. Nhiều công ty tin rằng danh hiệu này đã truyền tải hình ảnh mà họ muốn dự án thậm chí còn hơn cả "nhà tư vấn tài chính". Nó dường như là một sự tiến hóa rõ ràng cho rằng vai trò tư vấn là một phần quan trọng của hình ảnh "tư vấn".

Merrill Lynch đến trên tàu

Thật thú vị, lãnh đạo ngành môi giới chứng khoán bán lẻ Merrill Lynch là người cuối cùng trong số các công ty lớn thực hiện thay đổi này. Bộ phận tuân thủ của nó đã rất mạnh mẽ và rất thận trọng trở lại trong những ngày đó.

Merrill Lynch sợ rằng việc sử dụng danh hiệu "cố vấn tài chính" có thể có sự phân nhánh pháp lý và pháp lý nghiêm trọng bằng cách ngụ ý rằng những người nắm giữ danh hiệu đó sẽ phải tuân theo các tiêu chuẩn ủy thác nghiêm ngặt hơn. Các tiêu chuẩn phù hợp lỏng lẻo truyền thống hướng dẫn hành động của các nhà môi giới, giám đốc điều hành tài khoản và đại diện đăng ký.

Thật vậy, các ấn phẩm kinh doanh và tài chính khác nhau như Tạp chí Phố Wall, Barron's và Forbes thường xuyên biên tập rằng chức danh cố vấn tài chính mang hàm ý như vậy. Các phương tiện truyền thông kêu gọi một tiêu chuẩn ủy thác được áp đặt cho những người nắm giữ nó.

Khi nó bật ra, nỗi sợ hãi của Merrill hóa ra là không có cơ sở, và cuối cùng nó đã đổi tên các chuyên gia tư vấn tài chính của mình thành cố vấn tài chính. Chỉ định của Tư vấn tài chính Chartered (ChFC) là một chứng chỉ cho các nhà hoạch định tài chính.