Quản lý rủi ro trong ngành dịch vụ tài chính

Benjamin Franklin từng nổi tiếng nói rằng một ounce phòng ngừa đáng giá một pound thuốc chữa bệnh, và tình cảm này là điều mà quản lý rủi ro là tất cả. Đó là một lĩnh vực trong các dịch vụ tài chính và các ngành công nghiệp khác liên quan đến việc xác định, đánh giá và định lượng rủi ro kinh doanh. Các biện pháp sau đó được thực hiện để ngăn chặn, kiểm soát hoặc giảm bớt chúng. Quản lý rủi ro xác định và đo lường các rủi ro mà một doanh nghiệp hoặc công ty phải đối mặt.

Nó thường là một phần của chức năng tuân thủ của một doanh nghiệp, nhưng nó cũng có thể là một phần của các đơn vị kinh doanh cụ thể như bàn giao dịch chứng khoán hoặc bộ phận khởi tạo khoản vay.

Mô tả công việc: Nhiệm vụ và trách nhiệm

Các nhà quản lý rủi ro có thể là những người tổng quát bao gồm nhiều lĩnh vực khác nhau hoặc họ có thể là những chuyên gia tập trung vào một lĩnh vực duy nhất. Các loại rủi ro chính trong ngành dịch vụ tài chính bao gồm:

• Mặc định cho các khoản vay được gia hạn bởi công ty
• Tổn thất hàng tồn kho chứng khoán do thương nhân nắm giữ
• Các khoản lỗ trên chứng khoán đầu tư được giữ cho tài khoản riêng của công ty
• Rủi ro đối tác của một công ty tài chính khác không thành công trong nghĩa vụ của mình

Nhân viên quản lý rủi ro phát triển, thực hiện và thực thi các quy tắc và thủ tục được thiết kế để giảm thiểu những rủi ro này. Ví dụ, giá trị hàng tồn kho do một nhà giao dịch chứng khoán nắm giữ có thể bị giới hạn nghiêm ngặt.

Vi phạm dữ liệu và trộm cắp danh tính đang gia tăng các vấn đề trong tất cả các ngành, không chỉ các dịch vụ tài chính. Các tiếp xúc tiềm năng đang tăng theo cấp số nhân từ cả quan điểm tiền tệ và uy tín. Các bộ phận quản lý rủi ro tốt nhất và các chuyên gia quản lý rủi ro đóng vai trò tích cực trong việc thiết lập chính sách liên quan đến bảo mật dữ liệu trong quan hệ đối tác chặt chẽ với các nhóm công nghệ thông tin của công ty tương ứng.

Nhân viên quản lý rủi ro cũng sử dụng các công cụ tài chính và hợp đồng khác nhau để kiểm soát rủi ro, như bảo hiểm, hoán đổi, phái sinh, hợp đồng tương lai và hợp đồng quyền chọn.

Lịch trình điển hình của người quản lý rủi ro

Cam kết về thời gian được yêu cầu bởi một nghề nghiệp trong quản lý rủi ro có thể rất khác nhau. Nó có thể phụ thuộc vào công ty và vị trí. Về mặt kỹ thuật, đó thường là một công việc chín đến năm, nhưng quản lý rủi ro là một chức năng quan trọng để các nhà quản lý thường có thể mong đợi đưa vào các tuần làm việc vượt quá 40 giờ, ít nhất là đôi khi và trong trường hợp khẩn cấp. Nhân viên quản lý rủi ro có thể liên tục bị gọi trong thời kỳ hỗn loạn thị trường cao và bất ổn tài chính.

Ưu và nhược điểm của quản lý rủi ro

Quản lý rủi ro là một chức năng quan trọng và do đó có rất nhiều sự hài lòng công việc nội tại. Các vị trí trong lĩnh vực này thường được trả lương cao và được tôn trọng. Công việc có thể được thực hiện nhanh chóng và kích thích.

Mặt trái của việc làm trong một lĩnh vực quan trọng như vậy là các yêu cầu của công việc có thể trở nên quá tải trong thời kỳ hỗn loạn, đặc biệt là khi các quyết định nặng nề phải được đưa ra trong một thông báo thời điểm.

Khía cạnh "cảnh sát" của quản lý rủi ro có thể tạo ra một mối quan hệ bất lợi khó chịu với nhân viên và nhân viên và một số loại nhà sản xuất, đặc biệt là các nhà giao dịch chứng khoán. Tâm lý của quyền lực là những người có ảnh hưởng trong công ty, chẳng hạn như các thành viên của quản lý điều hành, có khả năng chống lại việc chơi theo luật.

Giáo dục, kỹ năng và kinh nghiệm cần thiết

Bằng cử nhân là mức tối thiểu nếu bạn muốn làm việc trong quản lý rủi ro và MBA thường được yêu cầu nhiều hơn. Các khóa học về quản lý rủi ro ngày càng phổ biến ở cả cấp đại học và sau đại học, và một số tổ chức cung cấp bằng cấp về quản lý rủi ro.Tuy nhiên, bằng cấp bốn năm trong lĩnh vực kinh doanh, kinh tế hoặc tài chính thường có thể đủ, bởi vì đây cũng là một lĩnh vực mà bạn có thể đặt chân vào và làm việc theo cách của bạn, đạt được kinh nghiệm làm việc trên phía trong.

Kỹ năng định lượng mạnh mẽ là phải, và một nền tảng trong khoa học quản lý và trong việc phát triển hoặc sử dụng các mô hình dự đoán có thể rất hữu ích.

Một mối quan tâm chính đối với các nhà quản lý rủi ro trong các công ty chứng khoán có xu hướng là dấu hiệu tiềm năng đối với tổn thất thị trường đối với hàng tồn kho chứng khoán do các bàn giao dịch nắm giữ. Do đó, kinh nghiệm trước đây là một thương nhân hoặc là trợ lý bàn giao dịch có thể là vô giá đối với một người quản lý rủi ro trong loại hình công ty này. Khi Merrill Lynch dẫn đầu ngành bằng cách thiết lập vị trí đầu tiên như vậy trên Phố Wall sau sự sụp đổ của thị trường năm 1987, công ty đã khai thác một thương nhân cấp cao cho vai trò này.

Khả năng chứng nhận

Một số chứng chỉ quản lý rủi ro chính thức có sẵn và chúng đang được yêu cầu bởi số lượng người sử dụng lao động ngày càng tăng. Họ có thể giúp bắt đầu hoặc thăng tiến sự nghiệp trong lĩnh vực này, nhưng phần lớn các công ty chưa yêu cầu họ.

Kinh nghiệm về luật pháp, kế toán, tuân thủ, bảo hiểm hoặc các lĩnh vực hoạt động của ngành dịch vụ tài chính là những thông tin quan trọng. Các nhà quản lý rủi ro giám sát giao dịch chứng khoán nên có kiến ​​thức sâu sắc về các quy trình và thủ tục giao dịch, và kiến ​​thức này có được tốt nhất từ ​​kinh nghiệm trước khi là một nhà giao dịch hoặc là một trợ lý bàn giao dịch.

Mức lương và phúc lợi

Cục Thống kê Lao động (BLS) kết hợp các nhà quản lý rủi ro với các loại nhà quản lý tài chính khác, nhưng các gói trả cho người quản lý rủi ro thường vượt xa mức trung bình của các nhà quản lý tài chính nói chung. Những người làm việc ở vị trí này có thể kiếm được tiền thưởng và hoa hồng ngoài tiền lương, và họ thường nhận được thêm lợi ích chia sẻ lợi nhuận. Và, tất nhiên, bồi thường có thể thay đổi rất nhiều bởi một người sử dụng lao động.

Tối thiểu, các nhà quản lý rủi ro thường nhận được các gói thanh toán và lợi ích trong khoảng 50.000 đô la một năm, nhưng điều này là phổ biến nhất khi họ mới bắt đầu. Họ có thể kiếm được từ 140.000 đô la đến hơn 160.000 đô la với thời gian và kinh nghiệm, mặc dù phạm vi 120.000 đô la là chuẩn mực hơn. Freddie Mac và Kaiser Permanente đã trả hơn 118.000 đô la cho các nhà quản lý trong lĩnh vực này tính đến năm 2018, trong khi Credit Suisse bồi thường khoảng 130.000 đô la hàng năm.