Điều gì phân biệt các thực thể bán lẻ và tổ chức?

Ngành dịch vụ tài chính có một loạt các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, tất cả những người thuộc một trong hai loại - khách hàng bán lẻ hoặc tổ chức. Các thuật ngữ "nhà đầu tư" và "khách hàng" có thể hoán đổi cho nhau vì các cố vấn tài chính chủ yếu đưa ra lời khuyên đầu tư, hướng dẫn về việc duy trì lợi nhuận các khoản đầu tư đó và tư vấn về rút tiền mặt và cắt giảm đầu tư.

Xác định bán lẻ

Thuật ngữ bán lẻ ngụ ý các cửa hàng mẹ và pop cũng như cửa hàng tạp hóa chuỗi lớn. Tuy nhiên, theo như các công ty dịch vụ tài chính và khách hàng của họ quan tâm, chỉ có hoạt động mẹ và con sẽ được coi là một khách hàng bán lẻ bởi vì nó thường được điều hành bởi một cá nhân hoặc gia đình và là một doanh nghiệp nhỏ. Các cửa hàng lớn, vì quy mô của nó, sẽ được coi là một tổ chức.

Thuật ngữ tổ chức liên quan đến các khách hàng lớn hơn như ngân hàng, quỹ duy trì danh mục đầu tư cho những người khác như quỹ hưu trí, công ty bảo hiểm và cơ sở bán lẻ lớn nếu họ là một phần của chuỗi quốc gia và cung cấp cho nhân viên cơ hội đầu tư và kế hoạch nghỉ hưu.

Một khách hàng bán lẻ có thể là một cá nhân cực kỳ giàu có hoặc một doanh nghiệp nhỏ, thành công. Tài sản tài chính của khách hàng bán lẻ có thể mở rộng đến hàng chục triệu, rất nhỏ mà không có nghĩa là penny-ante.

Khách hàng tổ chức

Hầu hết các cố vấn tài chính trong các công ty dịch vụ tài chính chỉ có khách hàng bán lẻ. Khách hàng tổ chức thường được phục vụ thông qua một lực lượng bán hàng tổ chức riêng biệt. Tương tự, một số dòng chức năng kinh doanh và công việc nhất định thường được tổ chức trong một bộ phận bán lẻ dựa trên định hướng của khách hàng. Ngoài tư vấn tài chính, các loại dịch vụ tài chính khác bao gồm lập kế hoạch tài chính.

Sự khác biệt chủ yếu giữa khách hàng bán lẻ và tổ chức là khối lượng thương mại và các loại hình đầu tư mà họ tham gia.Một công ty bảo hiểm bán các chính sách trọn đời xây dựng giá trị tiền mặt theo thời gian bằng cách đầu tư một phần phí bảo hiểm của bạn. Các tổ chức lớn - ngân hàng, công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) - mua và bán chứng khoán cho danh mục đầu tư của họ. Sau đó, bạn vay để chống lại sự tăng trưởng của các danh mục đầu tư đó, thường được miễn thuế.

Một công ty bảo hiểm có trách nhiệm đạo đức và chuyên nghiệp để đầu tư phí bảo hiểm của bạn tốt nhưng an toàn. Nếu nó thường xuyên thực hiện các khoản đầu tư rủi ro cao và các chủ chính sách của nó liên tục mất tiền, nó có thể phải đối mặt với việc đóng cửa do mất khách hàng. Mặt khác, lợi nhuận đầu tư rất nhỏ cũng sẽ dẫn đến việc mất khách hàng. Khách hàng tổ chức thường bị ràng buộc bởi dịch vụ riêng của họ cho khách hàng. Một doanh nghiệp nhỏ, ngược lại, có ít nhân viên và nghĩa vụ.

Dòng dưới cùng

Khách hàng bán lẻ có xu hướng mua theo lô tròn, hoặc 100 cổ phiếu. Đôi khi họ mua ít hơn 100 cổ phiếu, thậm chí chỉ một cổ phiếu trong một số trường hợp hiếm hoi. Mặt khác, các khách hàng tổ chức có xu hướng mua và bán hàng ngàn cổ phiếu tại một thời điểm.

Cả nhà đầu tư bán lẻ và tổ chức đều đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hợp đồng tương lai và quyền chọn, nhưng chỉ các nhà đầu tư tổ chức có xu hướng giao dịch trong giao dịch hoán đổi và thị trường kỳ hạn. Do các mục tiêu và thông lệ đầu tư khác nhau liên quan đến từng loại khách hàng, lời khuyên tài chính được cung cấp cho khách hàng bán lẻ sẽ hoàn toàn khác với lời khuyên tài chính được cung cấp cho khách hàng tổ chức.