Tìm hiểu về việc trở thành đại diện tài chính

Biệt danh đại diện tài chính là một chức danh công việc ngày càng phổ biến trong số các công ty bảo hiểm hàng đầu, đặc biệt là các công ty bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù các chi tiết khác nhau từ công ty này sang công ty khác, về cơ bản, tiêu đề biểu thị một đại lý bán bảo hiểm cũng hoạt động như một nhà môi giới đầu tư và / hoặc một nhà hoạch định tài chính.

Lưu ý rằng chức danh công việc tương tự này cũng có thể được tìm thấy ở các công ty dịch vụ tài chính khác ngoài lĩnh vực bảo hiểm, chẳng hạn như quỹ tương hỗ và môi giới chứng khoán chiết khấu khổng lồ Fidelity Investments, chỉ nêu một ví dụ.

Giấy phép và chứng chỉ

Các loại chứng khoán và sản phẩm đầu tư mà đại diện tài chính được phép bán tùy thuộc vào giấy phép của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) mà người đó nắm giữ.

Hầu hết các công ty thường yêu cầu giấy phép Đại diện Chứng khoán Chung FINRA Series 6 và Series 7. Ngoài các chính sách bảo hiểm, một người có giấy phép Series 6 có thể bán một số sản phẩm đầu tư đóng gói nhất định như niên kim thay đổi và quỹ tương hỗ.

Bán một loạt các sản phẩm đầu tư rộng hơn, bao gồm cả cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ, đòi hỏi phải có giấy phép Series 7, bằng cấp cơ bản tương tự cho một cố vấn tài chính trong một công ty môi giới chứng khoán.

Trong một công ty nhất định, lưu ý rằng một số đại diện tài chính có thể là chủ sở hữu Sê-ri 6 trong khi những người khác đủ tiêu chuẩn Sê-ri 7. Theo đó, mặc dù có cùng tiêu đề, trong số các nhà sản xuất này có thể có sự khác biệt lớn trong thực đơn các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà họ có thể cung cấp cho khách hàng, cũng như trình độ hiểu biết và chuyên môn.

Trong khi đó, những người cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính lý tưởng nên nắm giữ chỉ định CFP (Certified Financial Planner), nhưng một khách hàng tiềm năng không nên cho rằng đây thực sự là trường hợp.

Sự phổ biến của Tiêu đề

Một số công ty hàng đầu sử dụng danh hiệu đại diện tài chính trong số các lực lượng bán hàng của họ là các công ty lớn bao gồm Tây Bắc Mutual, John Hancock, Allstate và Guardian Life.

Đền bù

Các kế hoạch trả thưởng khác nhau tùy theo công ty và có thể là sự pha trộn giữa lương, bồi thường khuyến khích (tiền thưởng) và / hoặc hoa hồng. Phản ánh xu hướng phát triển trong ngành dịch vụ tài chính, đại diện tài chính có thể chịu trách nhiệm cho một loạt các chi phí, chẳng hạn như không gian văn phòng, thiết bị, tài liệu tiếp thị và bán hàng. Xu hướng này đã được thiết lập để trả cho cố vấn tài chính. Mặt khác, các công ty có thể chi trả các chi phí đó và / hoặc hứa sẽ có một gói lương tối thiểu cho các nhân viên mới trong vài năm đầu làm việc trong lĩnh vực này, để giúp họ thành lập.

Tìm số liệu thống kê đáng tin cậy về lương trung bình là phức tạp bởi các vấn đề phân loại. Đáng chú ý nhất là Cục Thống kê Lao động Liên bang không báo cáo dữ liệu về đại diện tài chính. Các loại công việc liên quan chặt chẽ nhất của họ là cố vấn tài chính và đại lý bán bảo hiểm, cũng như "Đại lý bán hàng chứng khoán, hàng hóa và dịch vụ tài chính". Đối với sau này, thanh toán trung bình tính đến tháng 5 năm 2017 là $ 63,780 và 90 phần trăm kiếm được từ $ 33,060 đến $ 208,200. Con số thứ hai đã tăng từ $ 187,200 trong năm 2014.

Kết quả trang web việc làm

Theo các trang web Truth.com và Glassdoor.com, mức lương trung bình cho một "Đại diện dịch vụ tài chính" là khoảng 50.000 USD. Số liệu của Glassdoor được lấy từ các bộ dữ liệu tự báo cáo khá hạn chế từ người dùng của trang web đó và do đó, không thể được coi là toàn diện hoặc có thẩm quyền.

Tương tự như vậy, số liệu của Thật dựa trên các bài đăng công việc hiện tại trong hệ thống của nó và do đó cũng không phải là toàn diện. Báo giá lương trung bình trên cả hai trang web cũng có thể không ổn định, với mức tăng giảm tùy thuộc vào danh sách hiện tại và báo cáo người dùng.

Không có gì đáng ngạc nhiên, trên các phần tuyển dụng trên trang web của họ, các công ty bảo hiểm hàng đầu thường trả tiền cho các đại diện tài chính hàng đầu của họ (ví dụ: 10% hàng đầu, 1.000 đầu hoặc 100 trên cùng) trong khi im lặng về mức bồi thường trung bình hoặc thu nhập trung bình cho những người trong vài năm đầu tiên của họ phục vụ.