Cố vấn tài chính Mô tả công việc, Kỹ năng và Mức lương

Cố vấn tài chính giúp khách hàng tạo ra các kế hoạch khả thi để quản lý tài chính của họ liên quan đến các tình huống cá nhân và gia đình.

Trong giai đoạn đầu của sự nghiệp, các cố vấn tài chính dành thời gian và năng lượng đáng kể để điền vào đội ngũ khách hàng của họ bằng cách tìm kiếm khách hàng mới. Họ gặp gỡ các khách hàng tiềm năng và cố gắng thuyết phục họ đăng nhập với tư cách là khách hàng. Họ thu hút khách hàng thành lập và phỏng vấn họ để đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của họ.

Các cố vấn tài chính khuyến nghị kết hợp các khoản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và bất động sản để giúp khách hàng đạt được mục tiêu tiết kiệm đại học, nghỉ hưu và xây dựng sự giàu có. Họ đề nghị phân bổ tài sản phù hợp với khả năng chịu rủi ro của khách hàng và giai đoạn sống của họ.

Cố vấn tài chính làm việc ở đâu

Cố vấn tài chính thường làm việc cho các doanh nghiệp dịch vụ tài chính lớn, nhưng họ có thể đóng quân tại các văn phòng địa phương nhỏ cho các công ty này. Nhiều cố vấn tài chính điều hành các doanh nghiệp của riêng họ và làm việc độc lập hoặc với một vài đối tác.

Giáo dục, Đào tạo và Chứng chỉ

Cố vấn tài chính cần kiếm được bằng cử nhân để đủ điều kiện cho các vị trí. Các cố vấn được hưởng lợi từ các khóa học về kinh tế, toán học, tài chính, đầu tư, kế toán và thuế.

Hầu hết các công ty dịch vụ tài chính đều có chương trình đào tạo để trang bị cho sinh viên tốt nghiệp và những người thay đổi nghề nghiệp những kiến ​​thức và kỹ năng cơ bản. Các cố vấn tài chính có thể nâng cao uy tín của họ với khách hàng bằng cách đạt được chứng nhận kế hoạch tài chính như chỉ định CFP (Certified Financial Planner). Mặc dù không bắt buộc, bằng thạc sĩ tài chính, quản trị kinh doanh hoặc các lĩnh vực tương tự khác thường sẽ giúp tiến bộ.

Cố vấn tài chính tiền lương

Theo Cục Thống kê Lao động (BLS), các cố vấn tài chính kiếm được trung bình 90.640 đô la hàng năm tính đến năm 2017. 10% cố vấn tài chính hàng đầu kiếm được ít nhất 208.000 đô la trong khi 10% dưới cùng kiếm được ít hơn 40.800 đô la. Cố vấn tài chính làm việc cho các công ty đầu tư kiếm được tiền lương cao hơn mức lương trung bình và cố vấn làm việc cho các ngân hàng cộng đồng và công đoàn tín dụng có xu hướng kiếm tiền thấp hơn mức lương trung bình.

Các cố vấn được tuyển dụng bởi các công ty dịch vụ tài chính thường nhận được tiền thưởng, và khoản bồi thường đó không được bao gồm trong các số liệu này. Bồi thường được gắn trực tiếp với năng suất về phí cho các sản phẩm được bán, tài sản được quản lý và / hoặc số lượng kế hoạch tài chính được tạo ra.

Vì lương và bảo mật công việc chủ yếu dựa vào hiệu suất, nên có tỷ lệ rửa cao đối với các cố vấn mới, những người không thể đáp ứng thách thức trong việc xây dựng một danh sách khách hàng khả thi.

Kỹ năng cần thiết

Ngoài việc hiểu về kinh doanh và tài chính, kỹ năng phân tích và kỹ năng con người là rất quan trọng để thành công như một cố vấn tài chính. Các cố vấn cần có khả năng đọc dữ liệu, nhận ra xu hướng và dự đoán nơi thị trường sẽ có giá trị nhất đối với khách hàng của họ. Ngoài ra, các cố vấn cần phải dễ thương và đáng tin cậy. Để thành công đòi hỏi phải xây dựng một cơ sở khách hàng và thực hiện điều đó liên quan đến việc thuyết phục mọi người rằng bạn có thể là một nguồn đáng tin cậy cho thông tin và định hướng về các khoản đầu tư của họ.

Cho dù một cố vấn tài chính có thể giỏi như thế nào với các con số, sẽ rất khó để xây dựng một cơ sở khách hàng mà không có kỹ năng người mạnh.

Triển vọng việc làm

Theo Cục Thống kê Lao động, việc làm của các cố vấn tài chính cá nhân được dự đoán sẽ tăng 15% trong thập kỷ kết thúc vào năm 2026, nhanh hơn nhiều so với mức trung bình của tất cả các ngành nghề.

Các yếu tố ảnh hưởng đến tăng trưởng bao gồm dân số già về hưu cần giúp đỡ trong việc lập kế hoạch tài chính và xu hướng về nguồn lực hưu trí tự quản lý thay cho lương hưu do công ty kiểm soát. Việc sử dụng mở rộng các nguồn lực lập kế hoạch tự động có thể hạn chế sự tăng trưởng cơ hội cho các cố vấn tài chính.