Đại lý bán hàng bảo hiểm Con đường sự nghiệp

Trong số các con đường sự nghiệp trong bảo hiểm, đại lý bảo hiểm (còn gọi là đại lý bán bảo hiểm) bán một hoặc nhiều dòng sản phẩm và chính sách bảo hiểm. Ngoài ra, một số đại lý bảo hiểm có thể đóng vai trò là nhà hoạch định tài chính và có thể được cấp phép bán một loạt các sản phẩm đầu tư tương tự như các cố vấn tài chính. Các đại lý là nhân viên của một công ty bảo hiểm nhất định đôi khi được gọi là "đại lý bị giam cầm". Các đại lý độc lập bán sản phẩm của nhiều công ty bảo hiểm thường được gọi là "môi giới bảo hiểm".

Tìm cơ hội việc làm

Sử dụng công cụ tìm kiếm việc làm trên Truth.com để tìm cơ hội việc làm hiện tại trong lĩnh vực này.

Giáo dục

Bằng cử nhân được dự kiến. Khóa học về tài chính, kế toán và / hoặc kinh tế là hữu ích, mặc dù không bắt buộc. Kỹ năng định lượng và phân tích mạnh mẽ là rất quan trọng. MBA có thể giúp bạn tăng cường trong quá trình tuyển dụng, tùy thuộc vào công ty.

Chứng nhận

Cấp phép rất phức tạp. Mỗi tiểu bang có các yêu cầu cấp phép, thay đổi tùy theo loại bảo hiểm mà đại lý bán bảo hiểm sẽ xử lý. Ngành công nghiệp đã được cấp bách cho các tiêu chuẩn cấp phép quốc gia thống nhất, để đơn giản hóa quá trình chứng nhận. Các đại lý bảo hiểm cũng xử lý các sản phẩm chứng khoán sẽ yêu cầu chứng nhận FINRA, vượt qua kỳ thi Series 6 hoặc Series 7. Những người đóng vai trò là nhà hoạch định tài chính có thể cần chỉ định của CFP (Certified Financial Planner).

Nhiệm vụ và trách nhiệm

Đại lý bảo hiểm tư vấn cho khách hàng về việc sử dụng các sản phẩm bảo hiểm để bảo vệ chống lại rủi ro. Công việc có một lượng lớn công việc lập kế hoạch tài chính vốn có, ngay cả khi đại lý không rõ ràng tham gia vào một kế hoạch tài chính bên lề. Do đó, trong khi thành công phụ thuộc nhiều vào khả năng bán hàng, kỹ năng phân tích mạnh mẽ cũng rất quan trọng.

Lịch trình điển hình

Cam kết thời gian là khác nhau, tùy thuộc vào vị trí đại lý bảo hiểm cụ thể và mong muốn của cá nhân để vượt trội. 40-60 giờ mỗi tuần là một phạm vi điển hình. Giống như trong các lĩnh vực bán hàng khác, những người bắt đầu có xu hướng cần một khoản đầu tư lớn hơn về thời gian để khởi động các hoạt động của họ.

Thích gì

Đại lý bảo hiểm thường có mức độ tự chủ chuyên nghiệp cao. Những người được trả phần lớn bằng hoa hồng được hưởng một mối tương quan chặt chẽ giữa hiệu suất và phần thưởng, với tiềm năng thu nhập đáng kể. Công việc mang đến cơ hội để tạo ra tác động tích cực, rõ ràng đến cuộc sống của khách hàng của bạn.

Những gì không thích

Đại lý bảo hiểm phải cân bằng các xung đột lợi ích có thể có, vì tiền bồi thường dựa trên doanh số, mà không liên quan đến việc sản phẩm được bán phù hợp như thế nào với tình huống của khách hàng. Các công ty bảo hiểm thường không được đánh giá cao, do đó, có thể có những rào cản không tin tưởng để vượt qua, điều này có thể dẫn đến tranh chấp về việc thanh toán các yêu cầu bồi thường.

Mức lương

Theo Cục Thống kê Lao động, mức bồi thường trung bình hàng năm là 48.150 đô la vào tháng 5 năm 2012, với 90% thu nhập từ 26.120 đô la đến 116.940 đô la. Các chế độ lương thưởng khác nhau tùy theo người sử dụng lao động, nhưng mức lương dựa trên hoa hồng là điển hình.

Theo một nghiên cứu của công ty nghiên cứu ngành bảo hiểm nhân thọ Limra (được báo cáo vào ngày 19/10/10 Tạp chí phố Wall bài viết "Một công việc nóng bỏng cho thời đại khó khăn: Đại lý bảo hiểm nhân thọ"); một đại lý bảo hiểm nhân thọ thường phải mất ít nhất 5 năm trước khi họ có cơ hội kiếm được hơn 100.000 đô la mỗi năm. Báo cáo tương tự cung cấp phân phối thu nhập hàng năm này cho các đại lý liên kết với một công ty duy nhất đang học năm thứ hai:

• Dưới 15.000 đô la: 28%
• $ 15.000 đến $ 34.999: 42%
• $ 35.000 đến $ 49.999: 13%
• $ 50.000 đến $ 74.999: 9%
• $ 75.000 đến $ 99.999: 4%
• $ 100.000 đến $ 124.999: 2%
• $ 125.000 trở lên: 2%

Bồi thường đại lý bán bảo hiểm y tế

Các công ty bảo hiểm y tế đang chuyển tiền bồi thường cho các đại lý độc lập từ mô hình hoa hồng (trong đó 4 - 6% phí bảo hiểm, và có thể lên tới 30% trong năm đầu tiên, là mức tiêu chuẩn) cho một khoản phí cố định cho mỗi chủ hợp đồng (trong đó 15 đô la mỗi người là điển hình). Sự thay đổi này đang được thúc đẩy bởi dự luật chăm sóc sức khỏe liên bang năm 2010, điều này bắt buộc các công ty bảo hiểm y tế phải giảm tỷ lệ chi phí hành chính (bao gồm cả hoa hồng bán hàng) và lợi nhuận cho doanh thu cao cấp. Các tỷ lệ được ủy nhiệm là 20% hoặc ít hơn cho các kế hoạch nhóm cá nhân và nhóm nhỏ, và 15% hoặc ít hơn cho các kế hoạch nhóm lớn.

Đáp lại, các nhà quan sát trong ngành đang dự đoán rằng các đại lý độc lập sẽ bắt đầu tính phí trực tiếp cho khách hàng để được tư vấn trong việc lựa chọn giữa các kế hoạch và công ty bảo hiểm. Nguồn: "Đại tu sức khỏe đạt hoa hồng bán hàng" Tạp chí Phố Wall, 5/18/2010.