Một khách hàng tổ chức là gì?

Các khách hàng tổ chức, theo định nghĩa của hầu hết các công ty dịch vụ tài chính, bao gồm các tập đoàn phi tài chính lớn, cũng như các công ty dịch vụ tài chính khác ở mọi quy mô. Định nghĩa lớn thường bao gồm ít nhất là Fortune 500, và có lẽ còn hơn thế nữa.

Điểm tiếp xúc

Trong một công ty chứng khoán ở Phố Wall, người quản lý quan hệ chính cho một khách hàng tổ chức phi tài chính có khả năng là một chủ ngân hàng đầu tư cao cấp, đặc biệt là một người có chuyên môn về bảo lãnh hoặc sáp nhập và mua lại chứng khoán. Ngoài ra, nếu khách hàng sử dụng công ty chứng khoán chủ yếu để thực hiện giao dịch, nhân viên bán hàng tổ chức hoặc giám đốc điều hành tài khoản có thể quản lý mối quan hệ. Trong một ngân hàng thương mại, người quản lý mối quan hệ đó chắc chắn là một nhân viên cho vay cao cấp, trong trường hợp khách hàng sử dụng các khoản vay từ ngân hàng đó.

Đại diện chính của một khách hàng tổ chức phi tài chính trong các giao dịch với các công ty chứng khoán hoặc ngân hàng thương mại có thể sẽ là một người quản lý trong bộ phận ngân quỹ của công ty. Trong mối quan hệ với các công ty quản lý đầu tư đang xử lý lương hưu của nhân viên và tài khoản 401 (k), một người quản lý trong bộ phận nhân sự có thể trở thành đại diện của tập đoàn.

Khách hàng doanh nghiệp nhỏ

Các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là những doanh nghiệp không có nợ hoặc vốn chủ sở hữu giao dịch công khai, thường được coi là khách hàng bán lẻ. Các tài khoản của họ thường sẽ được phục vụ bởi các cố vấn tài chính trong các công ty chứng khoán hoặc bởi các nhân viên cho vay doanh nghiệp nhỏ trong các ngân hàng thương mại.

Khách hàng ngành dịch vụ tài chính

Có một số lượng lớn giao dịch với các công ty trong ngành dịch vụ tài chính, ngay cả trong số các công ty lớn, tích hợp, đa dạng. Cụ thể, các công ty chứng khoán đóng vai trò là nhà tạo lập thị trường buộc phải có khối lượng giao dịch hàng ngày lớn, để quản lý hàng tồn kho chứng khoán tương ứng và thực hiện các đơn đặt hàng của khách hàng đối với chứng khoán mà hiện tại họ không sở hữu.

Ngoài ra, bảo lãnh phát hành chứng khoán thường yêu cầu tổ chức các mối quan hệ đối tác ad hoc (được gọi là tổ chức) giữa một số công ty để phân tán rủi ro bảo lãnh phát hành và tìm người mua chứng khoán ngay bây giờ. Vấn đề chứng khoán càng lớn, các tổ chức bảo lãnh và bán bảo lãnh càng lớn.

Những cá nhân rất giàu có

Các cá nhân có giá trị ròng cực cao (ví dụ: những người có tài sản trên 100 triệu đô la) có thể được phục vụ thông qua các kênh bán hàng của tổ chức, thay vì qua các kênh cố vấn tài chính phục vụ khách hàng bán lẻ. Điều này đặc biệt đúng nếu những cá nhân này có các cố vấn tài chính (hoặc văn phòng gia đình) riêng ngoài công ty đang đề cập, và thay vào đó sử dụng công ty đó một cách nghiêm ngặt để thực hiện giao dịch và để có được sản phẩm đầu tư.

Ngành nghề kinh doanh

Lưu ý rằng các bộ phận và ngành nghề kinh doanh nhất định trong ngành dịch vụ tài chính thường được xác định là có bản chất thể chế. Ngân hàng đầu tư là một ví dụ, dựa trên bản chất của khách hàng.

Giao dịch chứng khoán là một ví dụ khác; Mặc dù chức năng này phục vụ cả khách hàng bán lẻ và tổ chức, nhưng ưu thế của khối lượng giao dịch có xu hướng thay mặt cho các tổ chức. Ngoài ra, chức năng giao dịch có xu hướng có mối quan hệ chặt chẽ với chức năng ngân hàng đầu tư, tạo ra chứng khoán mà sau đó sẽ được giao dịch trên thị trường thứ cấp.

Mặc dù các báo cáo và phân tích được phát triển bởi các bộ phận nghiên cứu chứng khoán nội bộ có xu hướng nhắm vào các cố vấn tài chính bán lẻ và khách hàng bán lẻ, các nhóm này có thể sẽ được tổ chức trong một nửa tổ chức của một công ty đa dạng.