Cố vấn tài chính Hồ sơ nghề nghiệp

Cố vấn tài chính, trước đây được gọi là môi giới chứng khoán, môi giới, giám đốc điều hành tài khoản hoặc đại diện đã đăng ký, chịu trách nhiệm chính trong việc mua và bán chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu, thay mặt cho khách hàng. Những trách nhiệm này đã thay đổi để bao gồm tư vấn và hướng dẫn tài chính về chiến lược đầu tư, quỹ tương hỗ, trái phiếu và cổ phiếu.

Sự thay đổi về chức danh và trách nhiệm có liên quan nhiều đến việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong nền kinh tế thay đổi liên tục. Ngoài việc tạo điều kiện cho các giao dịch, cố vấn tài chính cần phải là cố vấn đầu tư và nhà hoạch định tài chính, người có cái nhìn toàn diện về nhu cầu và mục tiêu tài chính của khách hàng. Các biến thể khác trong tiêu đề, chẳng hạn như cố vấn quản lý tài sản, đôi khi cũng được sử dụng để biểu thị một cố vấn tài chính có đào tạo bổ sung, chứng chỉ hoặc kinh nghiệm.

Mặc dù thuật ngữ cố vấn tài chính đã được sử dụng chung từ đầu những năm 1990, nhưng nó không phải là không có tranh cãi. Nhiều nhà phê bình vẫn cho rằng nó tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác nghiêm ngặt đòi hỏi phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, thay vì tiêu chuẩn phù hợp ít nghiêm ngặt hơn theo truyền thống ràng buộc các nhà môi giới. Ví dụ, Merrill Lynch là một trong những công ty lớn cuối cùng áp dụng thuật ngữ này, hoàn toàn do mối quan tâm này thuộc về bộ phận tuân thủ và pháp lý của công ty, lúc đó rất bảo thủ.

Chuyên ngành

Một số cố vấn tài chính tập trung vào phục vụ khách hàng cá nhân hoặc bán lẻ, trong khi những người khác tập trung vào khách hàng doanh nghiệp hoặc tổ chức. Có những công ty chứng khoán thích cố vấn tài chính của họ chuyên về một loại khách hàng, thay vì kết hợp khách hàng, tuy nhiên có những công ty khác cho phép cố vấn tài chính của họ phục vụ hỗn hợp khách hàng. Các khách hàng doanh nghiệp yêu cầu tư vấn và dịch vụ chuyên ngành liên quan, nói, quản lý vốn lưu động hoặc cho vay kinh doanh, có thể thích các cố vấn tài chính có kiến ​​thức chi tiết trong các lĩnh vực này.

Nhiệm vụ và trách nhiệm

Cố vấn tài chính tư vấn cho khách hàng về các cơ hội đầu tư, phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro. Công việc đòi hỏi phải bám sát thị trường tài chính, liên tục theo dõi các khoản đầu tư cụ thể vào danh mục đầu tư của khách hàng và luôn cập nhật các chiến lược và phương tiện đầu tư mới. Các cố vấn tài chính phải tự tin về việc ra quyết định với sự không chắc chắn và chịu áp lực thời gian cực lớn, có con người và kỹ năng giao tiếp tuyệt vời, và biết cách đối phó với thất bại và với những khách hàng không hài lòng.

Thành công phụ thuộc rất lớn vào khả năng bán hàng, cả trong việc mua lại khách hàng mới và trong việc đưa ra ý tưởng đầu tư cho khách hàng hiện tại. Dịch vụ khách hàng, tuân thủ và quản lý thực hành là những vấn đề đan xen chặt chẽ đối với các cố vấn tài chính.

Các cố vấn tài chính có thể nâng cao năng suất và khả năng phục vụ một cuốn sách kinh doanh lớn nếu họ được hỗ trợ bởi một hoặc nhiều trợ lý bán hàng. Tuy nhiên, trong nhiều công ty dịch vụ tài chính, các cố vấn tài chính phải trả cho các trợ lý bán hàng của họ, toàn bộ hoặc một phần, bằng tiền bồi thường của chính họ.

Lịch trình điển hình

Cục Thống kê Lao động (BLS) báo cáo rằng 24 phần trăm cố vấn tài chính làm việc hơn 50 giờ mỗi tuần. Tuy nhiên, cam kết về thời gian thực tế có thể cao hơn nhiều (60 đến 80 giờ mỗi tuần hoặc hơn), cho cả những người bắt đầu trong lĩnh vực này và cho các cố vấn tài chính được thành lập cam kết cung cấp dịch vụ xuất sắc và phát triển kinh doanh.

Ưu điểm

Các cố vấn tài chính có một mức độ tự chủ chuyên nghiệp cao, gần giống như một doanh nhân độc lập hơn là một nhân viên công ty. Có một liên kết chặt chẽ giữa hiệu suất và phần thưởng, với tiềm năng thu nhập gần như không giới hạn. Làm tốt công việc của bạn và bạn tạo ra tác động tích cực, rõ rệt đến cuộc sống của khách hàng.

Nhược điểm

Trách nhiệm của một cố vấn tài chính có thể là quá lớn, vì họ chịu áp lực phải cung cấp thông tin chính xác, kịp thời cho khách hàng. Cố vấn tài chính phải xử lý một lũ thông tin liên tục; đưa ra quyết định nhanh chóng, chính xác; và bán dịch vụ hàng ngày. Không có nhiều chỗ cho sai sót, vì các quyết định kém có thể gây tốn kém cho khách hàng và hủy hoại danh tiếng của công ty bạn.

Đền bù

Mức bồi thường hàng năm trung bình năm 2018 là 58.720 đô la, với 90% thu nhập từ 36.239 đô la đến 158.167 đô la. Bồi thường cố vấn tài chính thường dựa trên hoa hồng. Đó là, một cố vấn tài chính nhận được một phần doanh thu được tạo ra cho công ty bởi các khách hàng của họ. Các số liệu khác, chẳng hạn như tổng giá trị tài sản tài chính của khách hàng khi gửi tiền với công ty cố vấn tài chính, cũng có thể là yếu tố bồi thường. Các cố vấn tài chính hàng đầu có thể kiếm được hơn 1.000.000 đô la.

Cố vấn tài chính là các chuyên gia quản lý thành công các mối quan hệ của họ trong và ngoài công ty. Họ cũng có khả năng làm việc tốt dưới áp lực. Nhiều công ty chứng khoán tìm kiếm các cố vấn tài chính với những kỹ năng này, những người có kinh nghiệm trước đây làm việc trong lĩnh vực tài chính với khách hàng và có một danh tiếng trung thực, chăm chỉ giữa các đồng nghiệp.