Tìm hiểu về tài khoản hộ gia đình trong tài chính

Trong dữ liệu điều tra dân số, một hộ gia đình thường bao gồm các cá nhân có nơi ở chung. Trong các dịch vụ tài chính, hộ gia đình là nhóm các tài khoản liên quan, có thể có hoặc không có cùng địa chỉ gửi thư. Chúng có thể là hỗn hợp của các tài khoản cá nhân (hoặc tài khoản khách hàng bán lẻ), tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cho các thực thể như ủy thác hoặc bất động sản.

Cơ sở lý luận cho các tài khoản hộ gia đình

Các ngân hàng, môi giới chứng khoán và các công ty quản lý tài sản thường cung cấp cho khách hàng các khoản phí chiết khấu, tăng tỷ lệ quỹ tiền và / hoặc dựa trên quy mô của toàn bộ mối quan hệ hộ gia đình. Do đó, phát triển và duy trì logic để nhóm các tài khoản vào các hộ gia đình khách hàng là một hoạt động quan trọng. Các công ty dịch vụ tài chính, đặc biệt là ngân hàng và môi giới chứng khoán, bị cản trở trong nghiên cứu thị trường và phân tích khách hàng bởi các cơ sở dữ liệu được tổ chức bởi tài khoản, không phải bởi khách hàng hoặc hộ gia đình khách hàng.

Khi giao dịch với các khách hàng có giá trị ròng cao, các phương pháp có thể tự động xác định các tài khoản liên quan của họ, trước khi được khách hàng xác nhận, thường là phương tiện để gây ấn tượng với những người như vậy bằng sự tinh tế của công ty và do đó tạo điều kiện thu thập tài sản từ họ. Ngược lại, yêu cầu những người như vậy thực hiện nhận dạng như vậy thường được sợ hãi như là một sự thừa nhận của sự thiếu hiểu biết về phía công ty.

Phương pháp hộ gia đình

Định nghĩa chính xác của một hộ gia đình thay đổi theo công ty. Phát triển logic để nhóm các tài khoản vào các hộ gia đình là một nỗ lực chung giữa tiếp thị và công nghệ thông tin.

Mỗi tài khoản thuộc về một hộ gia đình có thể có mã số thuế (hoặc TIN) khác nhau. TIN của một người là số An sinh Xã hội (hoặc SSN) và do đó, mỗi người trong một gia đình (ví dụ: chồng, vợ và con) sẽ có một TIN duy nhất. Nếu một thành viên trong gia đình sở hữu một doanh nghiệp hoặc là người thụ hưởng của một ủy thác hoặc bất động sản, mỗi người trong số họ sẽ có một TIN duy nhất.

Quá trình liên kết nhiều tài khoản với một cá nhân hoặc một hộ gia đình rất phức tạp bởi một số yếu tố. Ví dụ, các thành viên trong gia đình có thể sử dụng họ khác nhau. Tài khoản doanh nghiệp, ủy thác và bất động sản cũng sẽ có tên khác nhau. Một hộ gia đình có thể sử dụng một số địa chỉ, chẳng hạn như nhà ở cố định, nhà nghỉ, địa chỉ kinh doanh hoặc hộp thư bưu điện. Các biến thể trong chính tả (chẳng hạn như việc sử dụng tên viết tắt hoặc viết tắt) trên các tài khoản cũng có thể làm phức tạp việc nhóm các tài khoản vào hệ thống trong một hộ gia đình.

Cần can thiệp thủ công để nhóm tài khoản vào hộ gia đình

Cần có sự can thiệp thủ công của các cố vấn tài chính và quản lý chi nhánh ngân hàng để nhóm tài khoản vào các hộ gia đình. Tuy nhiên, quy trình có thể phức tạp nếu một hộ gia đình có tài khoản tại nhiều chi nhánh hoặc văn phòng, được phục vụ bởi nhiều cố vấn tài chính hoặc quản lý ngân hàng, những người không biết về việc phân tán tài khoản của khách hàng. Trí thông minh được cung cấp thông qua các hệ thống quản lý liên hệ cũng có thể cực kỳ hữu ích trong việc liên kết các tài khoản liên quan với nhau.

Tuy nhiên, cuối cùng, nguồn thông tin tốt nhất cần thiết cho việc gia nhập tài khoản đầy đủ và chính xác đến từ chính khách hàng. Rốt cuộc, họ là những người được hưởng lợi từ việc giảm giá và cải tiến dịch vụ đi kèm với các tài sản tài chính hoặc doanh thu được tạo ra cao hơn, và do đó họ có các khuyến khích tài chính rõ ràng để đảm bảo rằng tất cả các tài khoản của họ được đưa vào cho các mục đích này.

Các quy tắc cho tài khoản hộ gia đình có thể rất khác nhau

Làm thế nào nghiêm ngặt hoặc tự do các quy tắc cho các tài khoản hộ gia đình có thể thay đổi rất nhiều bởi công ty. Trong khi kết hợp các tài khoản của một cặp vợ chồng có xu hướng điển hình, một số công ty sẽ chỉ thêm vào tài khoản của trẻ vị thành niên, trong khi những người khác sẽ cho phép những người con trưởng thành được thêm vào. Hoặc, có lẽ, việc bao gồm nhiều thế hệ con cháu nối dõi sẽ phụ thuộc vào một thế hệ đã giới thiệu những thế hệ khác cho công ty. Ví dụ, một đứa trẻ trưởng thành có thể đã đưa cha mẹ của mình vào công ty, dẫn đến tất cả chúng là hộ gia đình cho các mục đích định giá, dịch vụ và phân tích.

Thật vậy, với khả năng trẻ em sẽ được thừa hưởng tất cả hoặc hầu hết tài sản của cha mẹ, việc chung các tài khoản của chúng trong khi tất cả chúng vẫn còn sống có logic nhất định với nó. Điều này không chỉ đúng với mục đích phân tích mà còn là một cơ chế để khuyến khích việc giữ lại các tài sản được thừa kế trong cùng một công ty.