Sự khác biệt quan trọng giữa FERS và CSRS

Chính phủ Hoa Kỳ duy trì hai hệ thống hưu trí cho nhân viên của mình Hệ thống hưu trí nhân viên liên bang và Hệ thống hưu trí dịch vụ dân sự. Hệ thống hưu trí là phổ biến ở tất cả các cấp của chính phủ. Nhân viên, và thường là người sử dụng lao động, đóng góp tiền cho nhân viên Quỹ hưu trí và người về hưu rút tiền thu nhập hàng tháng từ hệ thống.

Có một số khác biệt đáng kể giữa hai hệ thống này.

CSRS không còn là một lựa chọn

Tất cả công nhân liên bang có tùy chọn chuyển đổi từ CSRS sang FERS khi FERS lần đầu tiên được tạo ra vào năm 1987.Bây giờ tất cả nhân viên liên bang được đăng ký tự động vào FERS, họ không có quyền lựa chọn bầu CSRS.

Không phải để nói rằng Không nhân viên liên bang có CSRS, tuy nhiên. CSRS vẫn có sẵn cho các công nhân liên bang, những người đã ở trong hệ thống CSRS trước năm 1987 và đã chọn ở lại với CSRS thay vì chuyển sang FERS tại thời điểm đó. Lợi ích của họ không bị chấm dứt khi giới thiệu FERS.

FERS dự định sẽ thành công hoàn toàn CSRS khi những người thụ hưởng CSRS cuối cùng cũng chết.

Một thành phần Vs. Ba thành phần

CSRS được thành lập vào ngày 1 tháng 1 năm 1920 và đó là một kế hoạch lương hưu cổ điển tương tự như các chương trình được thành lập trong cùng khoảng thời gian giữa các công đoàn lao động và các công ty lớn. Nhân viên đóng góp một tỷ lệ nhất định trong lương của họ. Khi họ nghỉ hưu, họ nhận được một niên kim đủ để duy trì mức sống tương tự như những gì họ trải qua trong những năm làm việc.

Giả sử người lao động có ít nhất 30 năm phục vụ liên bang, lợi ích CSRS nói chung là đủ để cung cấp một lối sống thoải mái ngay cả khi không có An sinh xã hội hoặc bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào. Nó được lập chỉ mục cho lạm phát.

Một nhân viên FERS có mức lương hưu nhỏ hơn, một người không có ý định tự mình tài trợ cho quỹ hưu trí của mình. Ông cũng nhận được một kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm và An sinh xã hội để tài trợ cho quỹ hưu trí của mình bên cạnh chương trình lương hưu.

Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm tương tự như một khoản 401 (k) nên có thể nhân viên FERS có thể nghỉ hưu nếu cô ấy không xử lý kế hoạch một cách hiệu quả. Nhưng việc có TSP giúp nhân viên FERS kiểm soát nhiều hơn và linh hoạt hơn với các kế hoạch nghỉ hưu của họ. Công nhân FERS thường nghỉ hưu với số tiền tiết kiệm gấp đôi mà công nhân CSRS tích lũy, mặc dù nhân viên CSRS có lợi ích hưu trí vượt trội.

Chi phí điều chỉnh sinh hoạt

Những nhân viên lớn tuổi đã bị CSRS nhận được chi phí điều chỉnh cuộc sống ngay từ đầu. Việc điều chỉnh FERS nghiêm ngặt hơn và không khả dụng cho đến khi nhân viên đến tuổi 62. COLA tương đương với điều chỉnh dành cho người về hưu quân đội và người nhận An sinh xã hội.

Quyền lợi người khuyết tật

Nói chung, người ta chấp nhận rằng kế hoạch FERS có lợi thế ở đây, ít nhất là đối với những nhân viên đã qua 18 tháng phục vụ. Lợi ích lớn hơn một chút và tất nhiên, nhân viên CSRS thường không được hưởng khuyết tật An sinh Xã hội vì họ không có đủ tín dụng An sinh Xã hội.

Lợi ích sống sót

Những người sống sót của nhân viên CSRS được hưởng các quyền lợi còn sống của 55 phần trăm lợi ích CSRS chưa được xác định ban đầu. Nó giảm xuống 50 phần trăm cho những người sống sót FERS sau giảm 10 phần trăm. Tuy nhiên, những người sống sót FERS thường sẽ nhận được các lợi ích của người sống sót An sinh Xã hội, và có lẽ cũng sẽ thừa hưởng số dư còn lại trong các kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm.

Quy mô thanh toán hàng năm

Bởi vì FERS có ba thành phần, mỗi thành phần này cung cấp cho người nghỉ hưu ít tiền hơn. Khoản thanh toán niên kim cho người về hưu CSRS được thiết kế là thu nhập duy nhất của họ trong khi người nghỉ hưu FERS có niên kim, kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm và trợ cấp An sinh xã hội.

Quy tắc tiết kiệm tiết kiệm

Chính phủ Hoa Kỳ đóng góp số tiền bằng 1 phần trăm của mỗi nhân viên FERS đóng góp vào tài khoản tiết kiệm tiết kiệm của mình. Nhân viên của FERS có thể đóng góp nhiều hơn và chính phủ Hoa Kỳ sẽ kết hợp những đóng góp đó với tỷ lệ nhất định.

Nhân viên CSRS có thể tham gia vào kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm, nhưng họ không nhận được thêm tiền từ chính phủ liên bang nếu họ chọn làm như vậy. 1 phần trăm đó giúp chính phủ đảm bảo rằng nhân viên FERS đạt được mức nghỉ hưu tương đương với nhân viên CSRS. Nó được giao sau ba năm phục vụ và nó không tự động đóng cửa khi nghỉ hưu, buộc phải chuyển tiền.

Số tiền lấy từ tiền lương

Nhân viên CSRS đóng góp từ 7 đến 9 phần trăm tiền lương của họ cho hệ thống và nhân viên FERS đóng góp một khoản tương đương khi Bảo hiểm xã hội được thực hiện. Nhân viên liên bang thuê trước hoặc trong năm 2012 đóng góp 8 phần trăm và nhân viên được thuê sau năm 2012 đóng góp 3,1 phần trăm.

Thuế suất An sinh xã hội, còn được gọi là Tuổi già, Bảo hiểm Người sống sót và Người khuyết tật hoặc OASDI, là 5,3 phần trăm. Nhân viên FERS có thể đóng góp nhiều hơn nếu họ chọn bằng cách sử dụng kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm.

Tuổi nghỉ hưu sớm nhất

Nhân viên CSRS có thể nghỉ hưu ở độ tuổi 55, nhưng nhân viên FERS bắt đầu sự nghiệp trong hoặc sau năm 1970 phải đợi đến 57 tuổi. Nhân viên FERS lớn tuổi có thể nghỉ hưu sớm hơn một chút tùy thuộc vào thời điểm họ bắt đầu sự nghiệp.

Điểm mấu chốt

Bây giờ không còn thực sự cần thiết để cân nhắc tất cả những ưu và nhược điểm này khi bạn không còn có thể chọn các lợi ích CSRS. Tuy nhiên, điều này có thể giúp bạn lên kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả hơn một chút, tuy nhiên, nếu bạn đã trải qua 30 năm phục vụ nhưng chưa sẵn sàng nghỉ hưu.