Cố vấn tài chính Con đường sự nghiệp

Bởi vì các cố vấn tài chính đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp mọi người đưa ra quyết định bằng tiền của họ, con đường trở thành một người không nhất thiết phải dễ dàng. Trở thành một cố vấn tài chính đòi hỏi một lượng lớn giáo dục, kiểm tra và kinh nghiệm. Tuy nhiên, nếu bạn đi theo con đường đó thì bạn có thể mở ra cơ hội thăng tiến và những bước chuyển nghề nghiệp khác trong tương lai.

Giáo dục cho cố vấn tài chính

Giáo dục là một bước quan trọng trên con đường trở thành cố vấn tài chính. Để bắt đầu, bạn thường cần có bằng cử nhân trong một lĩnh vực tài chính, kinh tế, thống kê hoặc một lĩnh vực liên quan đến tài chính khác. Kiếm bằng tốt nghiệp không chỉ có thể mang lại cho bạn lợi thế cạnh tranh khi tìm việc, mà một số công ty yêu cầu cố vấn của họ phải có bằng thạc sĩ quản trị kinh doanh (MBA). Trong một số trường hợp, bạn có thể làm việc trên MBA của mình trong khi theo đuổi công việc trong lĩnh vực này ở cấp độ thấp hơn.

Những người muốn trở thành cố vấn tài chính cũng có thể có được một hoặc tất cả các chứng chỉ sau: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) hoặc Chartered Financial Consulting (ChFC). Mặc dù các chứng chỉ không nhất thiết phải trở thành cố vấn tài chính, nhưng có một chứng chỉ có thể giúp bạn có được nhiều công việc hơn và công việc lương cao hơn.

Chứng chỉ CFA được coi là uy tín nhất vì nó khó có được hơn. Mất khoảng bốn năm để có được chứng chỉ CFA, bao gồm việc vượt qua ba kỳ thi đòi hỏi hơn 300 giờ học mỗi bài. Các yêu cầu khác bao gồm bằng cử nhân, bằng bốn năm kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp (không phải liên quan đến tài chính) và hai hoặc ba thư giới thiệu.

Để có được chứng chỉ CFP, bạn phải có bằng cử nhân, hoàn thành các khóa học do Hội đồng CFP vạch ra, và sau đó vượt qua kỳ thi CFP. Bạn cũng phải hoàn thành 6.000 giờ (khoảng hai năm) kinh nghiệm liên quan trước khi bạn có thể đăng ký chứng nhận, hoặc 4.000 nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định.

Kiếm được một ChFC là một chút khác nhau. Để có được chứng chỉ, bạn có thể hoàn thành tám khóa học tự học theo tốc độ của riêng bạn và vượt qua bài kiểm tra cuối cùng trong vòng bốn tháng sau khi hoàn thành khóa học. Bạn cũng phải có ba năm kinh nghiệm kinh doanh toàn thời gian, hoặc hai năm nếu bạn cũng có bằng cử nhân hoặc bằng thạc sĩ.

Cho dù bạn chọn chứng nhận nào, tất cả đều có giáo dục liên tục và các yêu cầu chứng nhận lại liên tục mà bạn phải hoàn thành nếu bạn muốn giữ thông tin đăng nhập của mình.

Khởi nghiệp như một cố vấn tài chính

Vì tất cả các chương trình chứng nhận đều yêu cầu một số kinh nghiệm làm việc, nhiều người theo đuổi nghề cố vấn tài chính mà không có kinh nghiệm trước đó bắt đầu bằng cách làm việc ở một vị trí trẻ hơn tại một công ty tài chính trong khi họ học xong hoặc có được chứng chỉ. Nhiều công ty cũng cung cấp thực tập, và nếu bạn vẫn còn đi học hoặc tốt nghiệp gần đây, hãy kiểm tra với tổ chức của bạn để xem liệu nó có hợp tác với bất kỳ công ty nào không.

Có nhiều nơi bạn có thể làm cố vấn tài chính, và loại công ty bạn tham gia phụ thuộc vào điều gì quan trọng nhất đối với bạn. Các công ty tên tuổi lớn như Charles Schwab hay Fidelity Investments thường cung cấp các chương trình đào tạo và hỗ trợ mạnh mẽ hơn, nhưng việc leo lên hàng ngũ trong các công ty lớn như vậy có thể khó hơn. Thông thường, các cố vấn tại các công ty lớn cũng phải đáp ứng hạn ngạch sản xuất khó khăn.

Các công ty nhỏ hơn, nhiều cửa hàng hơn có thể không cung cấp cùng một mức độ đào tạo hoặc nhận diện thương hiệu mà bạn có thể nhận được với một công ty lớn hơn, nhưng đôi khi bồi thường có thể tốt hơn. Bạn cũng có thể có cơ hội thực hiện nhiều loại công việc hơn và có được nhiều trải nghiệm hơn trong một công ty nhỏ hơn và cơ hội thăng tiến tốt hơn trong sự nghiệp.

Nhiều cố vấn tài chính chọn thành lập công ty riêng và làm việc cho chính mình. Tuyến đường này thường phù hợp hơn cho những người đã có một số kinh nghiệm trong ngành.

Cơ hội nghề nghiệp khác cho cố vấn tài chính

Trở thành cố vấn tài chính có thể mở ra những con đường sự nghiệp có thể và các lựa chọn khác để thăng tiến. Đối với các cố vấn tài chính đã phát triển chuyên môn trong một lĩnh vực đầu tư hoặc dịch vụ khách hàng cụ thể, việc trở thành một chuyên gia ở cấp khu vực hoặc quốc gia trong một công ty là có thể.

Ở một số công ty, một số cố vấn tài chính về mặt kỹ thuật vẫn ở trong chức năng nhưng giảm hoặc loại bỏ các tương tác của chính họ với khách hàng, và thay vào đó chuyển sang chủ động quản lý tài khoản khách hàng thay cho các cố vấn tài chính khác của công ty.

Những người quan tâm đến việc theo đuổi quản lý có thể chuyển sang làm giám đốc bán hàng chi nhánh hoặc giám đốc chi nhánh cho một tổ chức tài chính. Tùy thuộc vào chính sách của công ty và quy mô của văn phòng, một cố vấn tài chính chuyển sang vị trí quản lý chi nhánh có thể có hoặc không có cơ hội giữ lại một cuốn sách kinh doanh.

Các cố vấn tài chính chuyển sang vị trí giám đốc bán hàng chi nhánh hoặc giám đốc chi nhánh có thể sử dụng các bài đăng này như bước đệm cho các vị trí quản lý lực lượng bán hàng khu vực hoặc quốc gia, hoặc vào nhiều vị trí quản lý trong các lĩnh vực khác, chẳng hạn như tiếp thị hoặc quản lý sản phẩm.