Cố vấn tài chính Mô tả công việc: Mức lương, kỹ năng và hơn thế nữa

Cố vấn tài chính giúp khách hàng lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của họ, bao gồm mua nhà, trả tiền cho giáo dục của con cái và nghỉ hưu. Họ cũng có thể cung cấp tư vấn đầu tư, thuế và bảo hiểm. Các cố vấn tài chính dành nhiều thời gian để nghiên cứu và phân tích các cơ hội đầu tư và gặp gỡ khách hàng và khách hàng tiềm năng để vượt qua các chiến lược đầu tư.

Cố vấn tài chính Nhiệm vụ & Trách nhiệm

Nhiệm vụ công việc điển hình cho một cố vấn tài chính bao gồm:

• Nghiên cứu thị trường
• Phân tích thị trường
• Tuyển dụng và thu hút khách hàng
• Đánh giá nhu cầu và mục tiêu của khách hàng
• Đề xuất chiến lược
• Thực hiện chiến lược
• Giám sát tài khoản
• Xác định các cơ hội mới
• Thực hiện theo quy định của Ủy ban Chứng khoán

Cố vấn tài chính hỗ trợ các cá nhân với chiến lược đầu tư của họ bằng cách đánh giá tình hình tài chính của khách hàng và đưa ra khuyến nghị. Các cố vấn thường thực hiện các chiến lược cho khách hàng. Nhu cầu của khách hàng có thể rất đa dạng, bao gồm cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, và các cố vấn sẽ cần đưa ra một chiến lược giải quyết tất cả các nhu cầu. Ví dụ, một khách hàng có thể muốn xây dựng một quỹ hưu trí ngoài việc tiết kiệm cho các chi phí đại học của trẻ em mà có thể chỉ một vài năm trong tương lai.

Để thành công, các cố vấn tài chính cần có hiểu biết sâu sắc về thị trường đầu tư và sở trường để xác định cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tốt nhất.

Tuyển dụng khách hàng mới cũng là một phần lớn của công việc, đặc biệt là khi bắt đầu. Các cố vấn tài chính thực hiện điều này thông qua quảng cáo truyền thống, gửi thư hoặc gọi điện lạnh. Họ cũng có thể tổ chức các hội thảo về lập kế hoạch tài chính hoặc phát biểu tại các hội thảo được tổ chức bởi những người khác. Khi các cố vấn tài chính xây dựng một cơ sở khách hàng, họ có thể làm nhiều hơn để xây dựng doanh nghiệp của mình thông qua truyền miệng, giả sử khách hàng hiện tại của họ hài lòng với lời khuyên đầu tư mà họ đang nhận được.

Cố vấn tài chính Mức lương

Các cố vấn tài chính độc lập thường kiếm tiền bằng cách tính phí dựa trên giá trị tài sản của khách hàng. Các cố vấn tài chính làm việc cho các công ty thường được trả lương cộng với tiền thưởng.

• Mức lương hàng năm trung bình: $90,640
• 10% lương hàng năm hàng đầu: $208,000
• Mức lương dưới 10% hàng năm: $40,800

Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, 2017

Giáo dục, Đào tạo & Chứng nhận

Không có lĩnh vực nghiên cứu cụ thể nào được yêu cầu cho các cố vấn tài chính để bắt đầu kinh doanh, nhưng sự phát triển và thăng tiến chuyên nghiệp thường phụ thuộc vào các chứng chỉ phù hợp và bằng thạc sĩ.

• Giáo dục: Tối thiểu, các cố vấn tài chính cần có bằng cử nhân, và tài chính, kinh tế và kế toán thường đại diện cho những con đường tốt nhất để bắt đầu trong lĩnh vực này. Kiếm được bằng thạc sĩ quản trị kinh doanh hoặc bằng thạc sĩ tài chính sẽ giúp thăng tiến hoặc tiếp thị và tuyển dụng khách hàng.
• Giấy chứng nhận: Bất cứ ai bán các sản phẩm tài chính như cổ phiếu, trái phiếu và chính sách bảo hiểm đều cần giấy phép để làm như vậy. Các cố vấn tài chính quản lý các khoản đầu tư của khách hàng của họ phải đăng ký với nhà nước hoặc SEC, tùy thuộc vào quy mô của công ty mà họ làm việc. Nhiều cố vấn tài chính kiếm được chứng chỉ Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận từ Hội đồng kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Điều này đòi hỏi phải vượt qua một kỳ thi sau khi lần đầu tiên kiếm được bằng cử nhân và có được ba năm kinh nghiệm trong kế hoạch tài chính.

Kỹ năng & năng lực cố vấn tài chính

Cố vấn tài chính cần có kiến ​​thức chuyên môn về hiệu quả thị trường và chiến lược đầu tư, nhưng họ cũng phải có kỹ năng người tốt vì tuyển dụng khách hàng và đưa ra lời khuyên là một phần lớn của công việc. Đây là một số kỹ năng tư vấn tài chính có giá trị nên có:

• Tư duy phân tích: Phần lớn công việc liên quan đến việc theo dõi dữ liệu và dự kiến ​​các hoạt động trong tương lai của các cổ phiếu, trái phiếu và quỹ khác nhau. Các cố vấn tài chính cần có khả năng áp dụng phân tích này vào nhu cầu của khách hàng. Đánh giá những nhu cầu đó cũng liên quan đến việc phân tích khách hàng đang ở đâu, họ muốn ở đâu và họ có bao nhiêu thời gian để đến đó.
• Giao tiếp: Làm việc với khách hàng và khách hàng tiềm năng từng người một là một phần lớn của công việc. Điều này bao gồm các kỹ năng lắng nghe tốt vì điều quan trọng là các cố vấn tài chính hiểu thấu đáo các mục tiêu của khách hàng của họ. Nói trước công chúng cũng là một yếu tố nếu các cố vấn tài chính tham gia các hội thảo hoặc hội thảo để thu hút khách hàng mới.

• Kỹ năng tin học: Nhiều chương trình máy tính có sẵn để theo dõi dữ liệu thị trường và các cố vấn tài chính cần phải hiệu quả với bất kỳ hoặc tất cả các chương trình này. Ngoài ra, trình độ chuyên môn với phần mềm bảng tính như Excel của Microsoft rất quan trọng đối với công việc.
• Bán hàng: Khách hàng cần phải được thuyết phục rằng bất kỳ lời khuyên nào họ nhận được từ cố vấn tài chính của họ đều thể hiện chiến lược tốt nhất cho tiền của họ. Đó là trách nhiệm của cố vấn tài chính để có thể chỉ cho khách hàng lý do tại sao lời khuyên họ đưa ra là cách hành động tốt nhất.

Triển vọng việc làm

Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, tăng trưởng việc làm cho các cố vấn tài chính được dự đoán là khoảng 15% trong thập kỷ kết thúc vào năm 2026. Đây là hơn hai lần tốc độ tăng trưởng cho tất cả các công việc trung bình. Sự tăng trưởng dự kiến ​​chủ yếu là do sự gia tăng tài khoản hưu trí cá nhân và giảm quỹ hưu trí truyền thống.

Môi trường làm việc

Một phần tốt của công việc được dành trong một văn phòng, phân tích dữ liệu từ bàn làm việc. Các cố vấn tài chính cũng cần gặp gỡ khách hàng và khách hàng tiềm năng, và những cuộc họp đó có thể diễn ra tại văn phòng hoặc tại nhà của khách hàng. Hội thảo hoặc hội thảo có thể yêu cầu một số du lịch.

Lịch làm việc

Đối với hầu hết các phần, các cố vấn tài chính làm việc theo giờ tiêu chuẩn, nhưng một số đêm và cuối tuần sẽ được yêu cầu để phù hợp với lịch trình của khách hàng. Các hội thảo và hội thảo cũng thường được tổ chức vào buổi tối hoặc cuối tuần.

Làm thế nào để có được công việc

HỌC

Bằng cấp trong kinh doanh, tài chính, hoặc thậm chí luật là phổ biến nhất.

KINH NGHIỆM

Các cố vấn tài chính thường sẽ dành một năm hoặc nhiều hơn để làm việc dưới một cố vấn có kinh nghiệm hơn.

CHỨNG NHẬN

Chứng chỉ CFP có thể đạt được sau ba năm làm việc, giúp cố vấn tài chính trở nên dễ tiếp thị hơn.

So sánh công việc tương tự

Những người thích làm cố vấn tài chính cũng có thể quan tâm đến một trong những ngành nghề sau. Đã bao gồm tiền lương trung bình hàng năm:

• Nhà phân tích ngân sách: $75,240
• Chuyên gia phân tích tài chính: $84,300
• Quản lý tài chính: $125,080

Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, 2017