Công cụ lập kế hoạch tài chính Mô tả công việc, Mức lương, Kỹ năng và hơn thế nữa

Một nhà hoạch định tài chính tư vấn cho các cá nhân trong việc quản lý tài chính cá nhân của họ. Nhiều nhà hoạch định làm việc độc lập hoặc trong các công ty nhỏ, mặc dù các công ty dịch vụ tài chính lớn hơn đang bổ sung các nhà hoạch định tài chính cho nhân viên của họ hoặc khăng khăng rằng các cố vấn tài chính hoặc tư vấn tài chính của họ cũng được chứng nhận là nhà hoạch định tài chính.

Một kế hoạch tài chính giải quyết các vấn đề như:

• Tiết kiệm cho nghỉ hưu
• Tiết kiệm cho đại học
• Tiết kiệm cho mua nhà hoặc xe hơi
• Ngân sách
• Kiểm soát chi tiêu
• Vay
• Đầu tư

Công cụ lập kế hoạch tài chính giúp khách hàng tạo ngân sách cá nhân, kiểm soát chi tiêu, đặt mục tiêu tiết kiệm và thực hiện các chiến lược để tích lũy của cải. Họ có thể có mối quan hệ làm việc với các cố vấn tài chính, quản lý đầu tư hoặc các công ty quỹ tương hỗ, sử dụng các chuyên gia này để đầu tư thực tế vào quỹ của khách hàng của họ.

Công việc đòi hỏi phải theo kịp với sự phát triển trong các sản phẩm tài chính, luật thuế và chiến lược quản lý tài chính cá nhân, đặc biệt liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu và bất động sản. Thành công cũng đòi hỏi khả năng bán hàng, cả trong việc mua lại khách hàng mới và phát triển ý tưởng mới để cải thiện tình hình tài chính của khách hàng hiện tại.

Nhiệm vụ và trách nhiệm của người lập kế hoạch tài chính

Trách nhiệm thường xuyên của một người lập kế hoạch tài chính bao gồm:

• Cung cấp kế hoạch tài chính, bảo hiểm và dịch vụ đầu tư cho khách hàng
• Đảm bảo hồ sơ khách hàng được duy trì và giữ hiện tại
• Tu luyện và duy trì mối quan hệ liên tục với khách hàng bằng cách theo dõi thành công của họ và thông báo cho họ về bất kỳ thay đổi nào có thể ảnh hưởng đến tài chính của họ
• Hoạt động như một liên lạc giữa khách hàng và các chuyên gia tài chính khác
• Hướng dẫn khách hàng thông qua phân tích tài chính cá nhân, bao gồm thiết lập mục tiêu
• Hỗ trợ khách hàng quản lý bất động sản, khai thuế, ngân sách hoặc các nhiệm vụ tài chính khác

Lương kế hoạch tài chính

Mức lương của người lập kế hoạch tài chính khác nhau tùy thuộc vào việc bạn làm việc cho một tổ chức tài chính hay đang hành nghề tư nhân. Các yếu tố xác định khác bao gồm các lĩnh vực chuyên môn, chứng chỉ và bằng cấp:

• Mức lương hàng năm trung bình: $ 62.000 ($ 22,72 / giờ)
• 10% lương hàng năm hàng đầu: 112.000 đô la (50 đô la / giờ)
• Mức lương dưới 10% hàng năm: $ 40.000 ($ 13,23 / giờ)

Yêu cầu & Trình độ học vấn

Để trở thành một nhà hoạch định tài chính, giáo dục có thể đóng một vai trò quan trọng.

• Một bằng cử nhân là yêu cầu giáo dục tối thiểu dự kiến ​​của một nhà hoạch định tài chính.
• Khóa học trong tài chính, kế toán hoặc kinh tế là hữu ích nhưng không bắt buộc.
• Thạc sĩ quản trị kinh doanh (MBA) bằng cấp có thể làm cho bạn một ứng cử viên công việc đặc biệt mong muốn, tùy thuộc vào công ty.

Các yêu cầu pháp lý để hoạt động như một kế hoạch tài chính khác nhau tùy theo tiểu bang. Tuy nhiên, ngay cả ở những tiểu bang không bắt buộc, việc vượt qua kỳ thi để trở thành người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) là rất nên. Việc chỉ định CFP làm tăng uy tín và khả năng tiếp thị của bạn cho các nhà tuyển dụng và khách hàng tiềm năng.

Theo Ủy ban kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP Board), để được chứng nhận, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:

• Giáo dục: Hoàn thành bằng cấp đại học về lập kế hoạch tài chính cá nhân hoặc tương đương được Hội đồng CFP chấp nhận, bao gồm hoàn thành khóa học phát triển kế hoạch tài chính (capstone) được đăng ký với Hội đồng CFP.
• Kiểm tra: Bằng cử nhân là một điều kiện của chứng nhận ban đầu, tuy nhiên, nó không cần phải được đáp ứng trước khi đăng ký kiểm tra.
• Kinh nghiệm: Vì chứng chỉ CFP cho khách hàng thấy khả năng cung cấp kế hoạch tài chính của bạn mà không cần giám sát, Hội đồng CFP yêu cầu bạn phải có 6.000 giờ trải nghiệm thông qua con đường tiêu chuẩn hoặc 4.000 giờ trải nghiệm thông qua con đường học việc đáp ứng các yêu cầu bổ sung.

• Đạo đức: Là một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, bạn phải đồng ý tuân theo các tiêu chuẩn cao về đạo đức và thực hành được nêu trong Tiêu chuẩn Ứng xử Chuyên nghiệp của CFP Board. Ngoài việc trải qua kiểm tra lý lịch, bạn sẽ cần phải hoàn thành đơn đăng ký chứng nhận CFP mà bạn sẽ cần tiết lộ thông tin về lý lịch của mình.

Kỹ năng & năng lực lập kế hoạch tài chính

Các nhà hoạch định tài chính cần một loại phẩm chất để thực hiện công việc của họ một cách tối ưu:

• Kỹ năng phân tích và giải quyết vấn đề: Khả năng phân tích dữ liệu tài chính của thị trường và cung cấp tư vấn tài chính phù hợp cho khách hàng
• Kỹ năng giao tiếp, thuyết trình và đàm phán đặc biệt
• Kỹ năng giao tiếp và giao tiếp: Khả năng thu hút doanh nghiệp mới, kết nối với các cộng sự và quản lý mối quan hệ với khách hàng
• Có tổ chức và định hướng chi tiết: Phân bổ hợp lý thời gian cần thiết để quản lý tài chính và rủi ro của từng khách hàng và kiểm tra chi tiết để giảm thiểu khả năng xảy ra lỗi

Triển vọng việc làm

Các công việc tư vấn tài chính, theo đó lập kế hoạch tài chính được phân loại, dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng 15% đến năm 2026, theo Cục Thống kê Lao động. Tiểu thể loại của kế hoạch tài chính có xu hướng theo dõi chặt chẽ với xu hướng tư vấn tài chính nói chung.

Môi trường làm việc

Các nhà hoạch định tài chính thường làm việc trong các công ty đầu tư hoặc ngân hàng. Những người khác tự làm chủ hoặc làm việc trong các nhóm thực hành nhỏ, độc lập. Công việc của họ có thể yêu cầu họ đi du lịch, chẳng hạn như tham dự hội nghị, giảng dạy các khóa tài chính, thăm khách hàng và tham dự các sự kiện kết nối mạng để thu hút khách hàng mới.

Lịch làm việc

Cam kết về thời gian rất khác nhau và phụ thuộc vào loại thực hành, khối lượng công việc của khách hàng, thời gian và công sức cần thiết để có được khách hàng mới. Do đó, nó có thể dao động từ một nỗ lực bán thời gian dưới 40 giờ mỗi tuần đến một nỗ lực vượt xa 40 giờ.

Để phù hợp với lịch trình của khách hàng, các nhà hoạch định tài chính phải có mặt cho các cuộc họp và tư vấn qua điện thoại vào buổi tối và cuối tuần. Ngoài ra, thời gian dài hơn có thể được yêu cầu để tiến hành phân tích, nghiên cứu và giáo dục thường xuyên.

So sánh công việc tương tự

Những người quan tâm đến sự nghiệp lập kế hoạch tài chính cũng có thể muốn xem xét các vị trí tương tự này, cùng với mức lương trung bình:

• Kế hoạch tài chính được chứng nhận: $66,499
• Giám đốc tài chính: $130,181
• Nhà tư vấn tài chính: $58,660
• Trợ lý cố vấn tài chính: $41,874
• Chuyên gia phân tích tài chính: $59,422
• Tư vấn tài chính: $66,314
• Tư vân đâu tư: $67,492
• Quản lý danh mục đầu tư: $84,635
• Nhân viên ngân hàng tư nhân: $69,721
• Cán bộ ủy thác: $66,090

Làm thế nào để có được công việc

ỨNG DỤNG

Một số trang web nghề nghiệp bao gồm danh sách công việc cho các nhà hoạch định tài chính, iHireFinance có các vị trí kế hoạch tài chính. Các trang web việc làm khác bao gồm LinkedIn, Thật vậy, và CareerBuilder. Các trang web này cũng cung cấp các mẹo để tiếp tục và viết thư xin việc, cũng như nhận và làm chủ một cuộc phỏng vấn.

NỘI DUNG

Tìm kiếm thực tập từ các công ty lập kế hoạch tài chính khác nhau trong khu vực của bạn và làm việc với các công ty khác nhau để xác định loại công ty và doanh nghiệp phù hợp với mục tiêu nghề nghiệp của bạn.

MẠNG

Tư cách thành viên cho các tổ chức quan trọng cung cấp các cơ hội kết nối có thể dẫn đến một công việc. Hiệp hội Kế hoạch Tài chính (FPA) và Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân (NAPFA) GENESIS cung cấp các cơ hội như vậy.